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(完整word版)商业银行经营管理 (完整word版)商业银行经营管理 (完整word版)商业银行经营管理 一、名词解释 （共10题，每题3分) 1、商业银行：商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人，是以追求利润最大化为经营目标，以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业. 2、银行资本充足性:（资本适度)银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度;（构成合理）同时银行现有资本或新增资本的构成应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。 3、风险加权资产：风险加权资产指对银行的资产加以分类，根据不同类别资产的风险性质确定不同的风险系数，以这种风险系数为权重求得的资产. 4、保证贷款：指按《担保法》规定的方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。 5、同业借款：同业拆借是指金融机构（主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。 6、表外业务:商业银行从事的,按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动?。 7、金融期权:金融期权是指以金融商品或金融期货合约为标的物的期权交易.具体地说，其购买者在向出售者支付一定费用后，就获得了能在规定期限内以某一特定价格向出售者买进或卖出一定数量的某种金融商品或金融期货合约的权利。 8、贷款承诺：贷款承诺是指银行承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条件提供贷款给借款人的协议，属于银行的表外业务，是一种承诺在未来某时刻进行的直接信贷。 9、补偿余额：指存款人同意将自己存款的一部分存入贷款银行，从而提高了资金使用价格。银行通过要求补偿余额,可以提高贷款的税前收益率,并将存入存款用于扩大信贷规模。 10 、打包放款：打包放款是指在国际贸易中,银行凭以该出口商为受益人的信用证为抵押,向该出口商提供的用以生产、备货、装船的贷款。 二、简答题 （共10题,每题5分) 1、简述商业银行的性质和功能。 性质：①商业银行是企业?②商业银行是特殊的企业?③商业银行是一种特殊的金融机构 功能：（1）信用中介功能. (2）支付中介功能。 （3）信用创造功能。 2、商业银行资本金的功能和构成. ①营业功能（包涵资本对于商行作用）? 1.资本是银行开业经营的先决条件,没有达到规定的资本金数额是不能注册的。? 2。资本为银行开业提供了启动资金资金.? 3.资本为银行的扩张和银行新业务的创新提供了，使银行得以扩大市场份额。? ②保护功能：银行资本是保护存款人利益、承担银行经营风险的保障。? ③管理功能：为了实施对国民经济的宏观调控，限制盲目和不正当竞争，维护金融秩序的稳定，各国金融监管当局都对银行资本制定了具体的规定和要求。 简述商业银行短期借款的主要特点和管理重点。 1、短期借款的主要特征：融资期限短；流动性需求十分明确；流动性需要相对集中；较高的利率风险；主要用于弥补短期头寸的不足.? 主要渠道：同业拆借；向央行借款；回购交易；转贴现；大额存单;欧洲货币市场借款? 管理重点：把握好借贷时机，考虑自身流动性状况、市场利率水平、央行货币政策、到期时间和金额分散化?成本与规模控制在自身承受能力以内??做好到期偿付计划，防范流动性风险 4、简述商业银行现金资产的构成、作用和管理原则。 构成：1、库存现金 2、在中央银行的存款 3、同业存款 4、在途现金 作用:1、保持清偿力 2、保持流动性。 管理原则：1．适度存量控制原则 2．适时流量调节原则 3．安全性原则 5、简述资产管理思想三种理论的核心观点。 资产管理理论的核心是商业银行将经营管理的重点放在资产方面，通过对银行资产结构的合理分配来协调、维持资产流动性,实现银行经营目标.资产管理理论先后经历了商业贷款理论、资产转移理论及预期收入理论等几个阶段。? (一）商业贷款理论? 商业贷款理论对推动商业银行尤其是早期商业银行稳健经营有十分重要的意义。该理论强调银行贷款与真实商品交易为基础，且期限也短，从而极大地降低了商业银行的经营风险。但是，随着社会经济的不断发展，该理论缺点也很明显：? （二）资产转移理论? 资产转移理论产生于二十年代末,它是一种关于如何保持银行流动性的理论。该理论主要观点是：商业银行能否保持流动性，关键在于其资产能否在金融市场上不受损失地及时变现，即银行的资金应当用于购买可以立即出售的资产,这类资产一般要具备如下条件：1、期限短；2、信誉好；3、流通性强.因此，政府发行的短期国债便是商业银行投资的首选对象。? 资产转移理论为商业银行应如何实现流动性提供了一种新的而积极的方法。该理论使商业银行的资产业务