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家庭理财;理财三步走

常用理财配置方法

各种理财工具分析

保险理财的优势;所谓个人理财，就是确定自己的阶段性投资和生活目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，在专家的建议下调整资产分配和投资，以到达个人资产收益最大化，最后能有效效劳于生活目标的达成。;功能越多，本钱越高

散户买股票比买基金赚钱比例永远很低

收益越高风险一定越大;1、确定理财目标：这个目标要比较具体。

比方，五年在新区买一套价值80万的商品房；10年后，让孩子自费出国留学；退休后保持相当于现在每月3000元的生活水平……

2、目标确定后，制定相应策略：例如，某家有个三岁的孩子，准备18岁上大学。现在大学一年的费用要2万，并预计以每年5％的比率上涨。如果投资收益率也是5％，从现在起家长每月就要投入298元；如果投资收益率只是现在的一年期存款税后利率1．8％，现在起每月就得存589元。

3、理财工具运用与配置：在具备一定的财富积累后，结合自身的理财目标和策略，综合考虑财富的增值、放大、灵活性和锁定，配合使用适当的理财工具对财富存在形式进行配置。;理财三步走

常用理财配置方法

各种理财工具分析

保险理财的优势;一是“4321法那么〞

即将收入的40％用于供房和其他方面的投资；

30％用于家庭的生活开支；

20％用于银行的存款和应急；

10％用于购置保险。;二是“3331〞定律

第一个3：每月固定支出，包括衣食住行、娱乐、房车贷、赡养费等；

第二个3：3-5年的短期储蓄，包括结婚、购置房产、享乐账户等；

第三个3：10年以上的长期投资，包括退休养老、子女教育基金、税务规划；

最后一个1：风险转移，保险规划，现金规划等。其实支出最少的也是最重要的。;三是“双10定律〞：

家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍

保费支出的适当比重应为家庭年收入的10％。

四是“三一定律〞：

每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。;五是“二八定律〞

社会约80%的财富集中在20%的人手里，而80%的人只拥有20%的社会财富

股市中有80％的投资者只想着怎么赚钱，仅有20％的投资者考虑到赔钱时的应变策略。但结果是只有那20％投资者能长期盈利，而80％投资者却常常赔钱。;理财三步走

常用理财配置方法

各种理财工具分析

保险理财的优势;保值增值类

放大类

锁定类;保值增值工具：通过该类工具的运用，能使现有的资产实现保值增值

银行存款

债券

信托方案

银行保险;放大类工具：通过该类工具的运用，能使资产有效放大，但也有可能资产缩水

股票：在股票的上涨期持有可放大，反之缩水

基金：同股票

期货：放大的效应更明显

贷记卡：可在合理的免息期内获得低本钱的备用金/周转金

房产投资：指通过银行按揭贷款形式购置房产进行投资在房价上升通道中可通过银行的贷款赚钱放大

保险：在有重大疾病或意外出现的情况下放大/免于支出

;锁定理财工具：通过该类理财工具的使

用，既能保证未来的相关收益，还能消化或有

大额消费带来的巨额开支，同时还能够合法进

行避债、避税。

人寿保险：分红型/万能型转移后的实物资产;1.收益：稳定，但相对较低；

2.灵活性：存取的灵活性在所有的资产存在形式中最高；

3.平安性：在中国，现阶段在银行的存款尤其是在各大国有及股份制银行的存款平安性几乎是完全平安的，但无法成为避债和避税的工具。;中国的资本市场是一个在不断完善中的市场：

发行定价机制在完善中；

市场操纵情况明显；

股票——

可能获得较高的投资收益，套现容易；但需时时面对投资风险、政策风险、信息不对称等风险

基金——

组合投资，分散风险，套现便利；但风险对冲机制尚未建立

故：散户要真正通过股票和基金工具来实现资产的有效放大，更多的是运气成分。一步走错，真有可能从此一蹶不振，案例比比皆是……;1.最好的避税工具

2.收益高于同期同档银行存款、风险小

3.投资收益率较低，长期债券的投资风险较大.;1.抵御通胀的作用明显

2.价格受美圆汇率严重影响

3.纸黄金业务受时间与价格关联波动

4.可长期保存的财富,套现方便;

5.物化特征明显。

;1.短期储蓄+高额保障：收益长分享，保障伴成长

2.最好的短期理财工具：三年以上的定期存款经营权

3.灵活性好：保单质押贷款特色

4.避税、避债功能明显：锁定类理财工具的代表

5.复利特色;理财三步走

常用理财配置方法

各种理财工具分析

保险理财的优势;平安性：保险合同都是由国家信用保证兑现的，

保险法第八十五条规定：经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。

稳定性：所有保险公司保险合同条款都是经中国保监会审核批准的，一经签订，保险人是不能单方面取消合同的。

保险法第十六条规定：除本法另有规定或者保险合同另有