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财经金融

数字金融服务乡村振兴的

作用渠道与实现路径研究

陈建霖程艺劲鄢圣莹

（福建师范大学协和学院，福建福州350117）

摘要：乡村振兴离不开金融资金的支持，数字金融因其特征能更好助力乡村振兴。乡村振兴对金融提出了

增减“三农”资金供给、提高资金配置效率、增强金融适农性的诉求。数字金融利用先进技术，通过加快信息

平台建设、拓宽信息获取渠道、提供多元化金融支持等渠道实现乡村资本积聚。建议从打造良好的数字金融生

态环境、促进传统金融机构数字化转型、提升农户金融素养等路径着手，深化乡村数字金融在的发展，为乡村

振兴提供资金。

关键词：数字金融；乡村振兴；作用渠道；实现路径

农业农村经济作为大国经济发展中的重要环节，实现高战略实施以来，在银行信贷、融资、税收方面纷纷出台“三

质量发展离不开金融资本与服务的支持。但因农业生产的特农”利好政策，财政支农资金和政策性金融资金不断投入

殊性，农村金融资本配置收益低，无法吸引逐利的金融资本，“三农”领域，极大地改善了乡村振兴的资金供给状况。但

抑制了农村金融资金供给。对此，政府高度重视，“要在农村因农业和农村的特殊性，传统金融无法满足乡村振兴的资金

全面建立能够与全面小康社会相配适的普惠金融服务与相对需要，阻滞了乡村经济的持续发展。

应的保障体系”[1]。信息技术的发展，依托互联网结合金融传（一）提高金融服务的覆盖率，增加“三农”资金供给

统服务的数字金融诞生，因数字化和智能化的特征，能够适随着乡村振兴战略的实施，我国金融支农力度不断增

合乡村碎片式、零散化发展的资金需求，给新经济发展阶段强，截至2021年9月底，涉农贷款余额42.64万亿元。金融

的乡村振兴提供了更合理的资金配置的可能。2021年，国务服务范围也不断扩大，截至2020年末，全国银行网点乡镇

院印发《“十四五”数字经济发展规划》，提出“加快城市智覆盖率约97%，每万人有1.59个银行类金融机构网点数，累

能设施向乡村延伸覆盖，完善农村地区信息化服务供给，推计开立个人银行结算账户47.41亿户，助农取款村级行政服

进城乡要素双向自由流动，合理配置公共资源，形成以城带务点覆盖率已经达到了99.31%。农村金融服务覆盖率不断提

乡、共建共享的数字城乡融合发展格局”。如何利用数字金融升，农民获得服务的可得性提高。但乡村金融供给的普惠性

的优势，将数字金融与农村多样化的经济发展相结合，实现目标与商业银行持续安全进行盈利的经营准则相冲突，导致

乡村产业、人才、文化、生态、组织五个方面的全面发展，商业性金融机构在进行乡村金融振兴扶持工作时候并不具备

是乡村振兴战略中金融资源配置亟须解决的问题。较高的自主积极性，特别是有些偏远农村，严重缺乏金融服

务和资金。乡村振兴需要引导城镇资金、技术、人才等要素

一、乡村振兴对农村金融服务的诉求

资源往乡村进行导向，促进乡村现代产业体系的发展和乡村

随着工业化和城镇化的推进，农业农村农民的发展缓慢的宜居环境建设，都离不开资金的支持。

成为中国特色社会主义现代化实现的短板，党和政府历来重（二）创新乡村金融产品和服务，提高资金配置效率

视“三农”问题，中共十九大作了“乡村振兴战略”的重大伴随乡村振兴的开展，农村金融服务所面向人群增多，

决策部署，成为新时代“三农”工作的总抓手。自乡村振兴也对服务产品提出了针对性的异质化需求，这就需要金融机

基金项目：2021年大学生创新创业省级课题“数字金