飞行检查内容200条.docxVIP

一、现金业务方面

.定期检查自助设备的监控录像、调阅流水等。随时关注交易监控系统，及时发现不正常交易。《自助设备运行日志》等自助设备登记簿按时记录。

.加强自助设备安全管理的宣传，向客户告知办理自助业务应注意的风险点。提醒客户在利用自助设备交易时注意安全防范，妥善保管密码，操作中应注意身边的可疑人物。

.营业网点要配备两名自助设备管理人员，负责对所辖自助设备的钥匙、加钞、清钞、吞卡处理及更换凭条、流水打印纸等管理。人员变动，密码要及时更换，钥匙和密码交接登记备案。

.中间业务手续费必须全额入账，坚持收支两条线，严禁账外经营、截留、坐支、私分等违法违规行为。

.有序开展代理保险业务，严禁强制客户购买保险，严禁营业网点柜员手工填写保单。

.开展理财业务，要向客户充分提示理财产品的风险。严禁欺骗或误导客户，严禁以办理存款名义向客户推销理财产品或保险产品。

.ATM现金差错及时报告，发生错款按规定列账核算，及时查明原因，及时处理。

.对ATM吞没卡，管理人员及时登记自助设备吞没卡登记簿，保证账实相符。客户申领吞没卡时，查验、摘记客户身份证件内容，并留有签收记录。

74离行（社）式ATM安装与110联网的全天候防盗报警装置。

.建立ATM运行日志、ATM维修档案，记载规范。ATM日志按规定双人封签盖章,注明日志起止日期才安会计档案管理要求保管,ATM流水日志打印清晰完整并按要求保管。

五、联行及结算业务方面

.所有业务环节涉及的支付结算必须严格坚持结算原则：恪守信用、履约付款；谁的钱进谁的账，由谁支配；银行（信用社）不垫款。

.严禁工作人员保管和使用客户及内部其他工作人员的印章、存折、银行卡、支票、密码、柜员卡（办理正式交接手续的主管授权卡除外1

.严格加强对抹账、撤销、密码删除业务的审查、授权和监督管理。

.办理联行业务，必须换人复核，根据规定设置录入员、复核员。

.联行录入员及复核员的柜员卡不得交叉交接，录入员、复核员确需休假或强制休假时，柜员卡由会计主管监督，与其它人员实行双线平行交接。

.联行人员调离联行岗位，应及时取消其联行业务权限。

.联行结算人员应定期进行岗位轮换。

.联行往账业务录入员根据原始凭证录入往账信息，复核员根据原始凭证进行往账复核，日终前检查当日业务是否全部处理完毕。

.坚持印、押、证分管分用的原则，禁止“一人多岗、相互兼岗、一手清等情况。

.明确会计主管为汇票专用章、结算专用章第一保管使用人，联行复核员为联行凭证第一保管使用人。

.印、押、证的第二保管使用人不得交叉，确保实现双线平行交接。

.印、押、证交接，必须严格登记交接使用登记簿。

.编押机交接应以一个完整的工作日为界，明确责任。

待转联行资金科目原则上当日不能有余额，当日出现余额的，会计主管应协同柜员查明原因，落实资金来源及应转科目，最迟次日处理完毕。次日处理完毕后，会计主管、柜员应继续在工作日志上注明处理结果，并签章负责。

.会计主管、柜员当日应在工作日志上逐笔记载未处理的待转联行资金金额、收款人、付款人名称、未处理原因，并签章负责。

.汇入社办理主动退汇业务，必须经会计主管审核签章后再做相关账务处理。会计主管须严格审查柜员是否已将资金交付客户。汇出社收到联行退汇业务来账报单须与原始电汇凭证核对后再作处理。

.联行差错、大额资金汇划等应由会计主管授权，会计主管必须按规定审核、授权联行业务。

.查询查复原则上应于当日处理完毕，特殊原因不能当日处理的，最迟于次日上午处理完毕。

.已发送成功的联行往账业务发现差错时，及时通过查询查复进行处理。

.查询查复书与查询查复登记簿核对相符，收到的联行查复书与发出查询书、发出的联行查复书与收到查询书配对保管。

根据原始凭证进行查询查复，任何人不得更改原始凭证内容。

.银行汇票重印等重要联行业务必须经会计主管授权。会计主管对业务进行授权时,认真审核所授权业务的真实性、合法性和操作的正确性，业务授权后，会计主管应检查柜员提交交易是否成功。

.操作人员是否严格审查票据所反映的经济活动是否合法，印章是否齐全、清晰，票据上有无挖补、涂改、用药水销蚀等现象，票据要素是否齐全、背书是否连续，对瑕疵票据慎重处理。

.加强票据截留业务票据真实性审核，强化柜员票据防伪知识培训I,实行双人审核制度，对存有瑕疵或有明显疑点的票据必须进行查询。

.办理承兑汇票贴现或质押贷款，操作人员必须严格按要求进行查询。金额较小的票据，可通过支付系统或传真进行查询，金额较大或通过支付系统、传真查询后对方反馈的查复结果中提示他行已查等疑点的票据，必须坚持双人前往实地查询，手续完备。

.同城清算业务应核对每日提入提出借、贷方汇总表明细、差额与打印的交换清单明细、清算差额相符，同城往来科目余额是否与未