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家庭理财规划方案

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篇一:家庭理财规划方案

家庭理财规划方案

一、案例背景资料

(一)刘先生

刘先生现年50岁。女儿20岁，大学三年级。刘先生为私人工厂销售员，税前月收入7000元，过去一年存款利息收入2000元，参加农村养老保险，每年缴费500元，已缴5年，还有每年500元的农村医疗保险。

(二)李女士

刘先生的妻子是家庭主妇，在家无工作，也没有收入。参加农村养老保险，每年缴费500元，已缴5年，还有每年500元的农村医疗保险。有一套住房用于居住，位于县城中心，现值25万元，无房贷。(三)家庭消费支出

家庭每月消费支出为食品2000元，服装500元，交通通讯300元，娱乐300元，医疗保健200元，年支出方面有女儿的年学费支出8100元。

(四)假设条件

1、刘先生与李女士的收入成长率为5%，与社会平均工资成长率相同。2、支出成长率为5%，房价成长率为5%。

3、预计林先生终老年龄为90岁，林太太为90岁。4、工资所得费用减除额为每月2000元。5、退休后支出调整率为-75%。(五)当前资产负债

现金与活期存款2万元，定期存款5万元，自用住房一套，现值25万元，无房贷。

(六)客户理财目标

1.选择合适的保险，增加家庭保障。

2.2016年开始每年1,2次旅行，花费约10000元。3.增加家庭储蓄，以应付将来退休后的支出。

二、家庭财产分析表

三、家庭财务分析

刘先生家庭处于成熟期，预计未来家庭储蓄随收入增加和支出降低而大幅增加，资产达到最高峰。女儿马上完成学业，教育金不必再考虑，但一般要考虑为孩子置办婚房或者创业金。

从家庭收支情况来看，刘先生工作较为稳定，整个家庭的收入来源为家庭的工资性收入。.家庭负债情况良好，负债为0。

1、陈先生在家庭收入单一，仅有一点银行利息外，假如

经济不景气时刘先生失业，那么家庭财务状况面临危机。

2、刘先生夫妻双方的健康和意外保障不足，假如刘先生夫妻相方任何一方出现重大健康疾病或以外，那么整个家庭的财务稳定就无法获得保障。

3、家庭资产比例不合理，资产结构种类相对单一，在刘先生的家庭资产中，除了房产和银行存款外，再无任何投资。

4、没有考虑到将来养老费用如何解决。

四、理财规划建议

理财应当是科学合理地安排好目前的消费和对未来的投资，要既安排好当前的生活又给未来早做打算。

1、刘先生家庭正处于成熟期阶段，理财规划重点是保险，这时候一般可以不必再考虑女儿的保险支出，只要把夫妻二人的保险规划好就行了。50岁左右挑选保险时可侧重意外险，保费低廉、人身保障高，平安银行的平安家庭保综合意外保险，一张保单，全家共享保额，保障项目包括:意外身故/残疾保险(全家共用保额)交通工具意外伤害(夫妻共用保额)，意外伤害医疗(全家共用保额)，每年缴费1722元，最高100万意外保额。也可以购买一年期的重大意外险，这类保险比较贵，但人步入中年后身体状况就会每况愈下，尤其是像刘先生这种烟瘾很大，身体不健康的人就很需要购买一份重大疾病险，防范于未然。

2、建立退休养老计划，刘先生今年50岁,到60岁退休,开

始享受退休生活，虽然夫妻双方都有参加当地的农村养老保险，但因为每个月能领导的金额并没有很多，为了维持现有生活的舒适度、紧急情况的应对以及财务自由度，建议刘先生夫妇在资金有富余的情况下，在退休金外及早为自己另外准备一份养老金。可以以基金定投或者投资国债的方式，将每月富裕资金储蓄起来，用以提高未来的生活品质。

3、旅游规划，刘先生可用工资及家庭储蓄支付价值10000元的旅游费用。

篇二:家庭理财规划方案

家庭理财规划方案

刘先生，31岁，现为某民营企业董事会秘书，公司高管成员，月收入约为1.8万元。刘先生妻子28岁，也在公司担任销售部门副总，月收入约为1万元。刘生夫妇在商界拼搏多年，算得上高层新贵。两人结婚两年，已买车买房，但家庭支出较大，房贷加养车约需6000元/月，其他支出主要在日常用品和社会交际约8000元/月，月总支出约1.4万元。目前，刘生夫妇有存款30万元。另外，夫妻双方父母年纪都在60岁左右，有社保，身体状况还不错，刘生夫妇每年给予1万多元的赡养费。

刘先生表示，目前夫妇两人除了单位社保外，无其他保险，过一两年也计划生小孩。同时，父母年龄逐渐增加，是否应给他们购买保险，以备生病时使用。通胀背景下，闲置资金

存在银行不合适，但妻子不愿参与风险过大的投资，希望以稳健的方式进行规划。

家庭财务状况分析

刘生家庭资产负债

上表刘先生家庭的资产负债表，家庭总资产为192万元，由于已还贷几年，家庭房贷还剩下90万元，家庭净资产(总资产减去总负债)为102