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保险理财规划案例

第一节寿险规划案例案例1张某，42岁，月工资8000元，享有社保，个人养老账户余额8万元；妻子39岁，家庭妇女，无固定收入；儿子13岁。三口人目前月生活费3500元。张某父亲65岁，母亲60岁，均依靠张某每月寄钱600元。张某家有15万元存款和10万元股票。2000年花60万元购入一商品房用于出租，房租月收入2000元。该房目前还有38万元贷款本利没有还清。假定生活费每年上涨3%，并且退休准备金投资收益率5%，请计算张某应该购买多少寿险来保障家人。

案例分析：张某一家的现金流充沛，财务情况良好，但由于张某是全家惟一经济支柱，潜伏很大人寿风险，张某应该以自己为被保险人购买寿险，来保障家人未来生活幸福平安，具体计算如下：第一步计算家庭生活保障需求。1.偿还债务备用金需求=380000元2.丧葬善后等其他费用=5000元3.儿子教育备用金需求=100000元4.遗属必要生活备用金需求=759946.95元

计算过程如下：⑴儿子22岁前遗属张太太必要生活备用金需求量现值：⑵儿子22岁后张太太必要生活备用金需求。先求出儿子22岁时张太太每月必要生活费标准：儿子22岁时张太太每月必要生活费=3500×50%（3%，9）=2283.35元

假设张太太55岁准备25年的必要生活费，则必须在儿子22岁时为张太太准备32年即384个月的必要生活费：⑶遗属必要生活