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开展绿色信贷对商业银行的影响分析

内容摘要

二十世纪末以来，我国经济发展迅速，从而导致生态问题日益严重，面临着环境污染、资源匮乏以及生态失衡等问题，如何摆脱资源消耗型增长以及对环境的破坏式发展现状，习近平总书记提出要在城镇化的过程中融入生态文明的理念，以此来实现绿色化、环保化道路的开拓，推动我国“十三五”规划的实现，强化结构性改革效果，促使社会的和谐建设和稳步发展。而商业银行开展绿色信贷具有低碳环保的特点，有利于构建资源节约型社会。

对于课题的研究，笔者一方面使用了文献综述法，通过对之前研究领域提出的先进观念和重要思想的借鉴吸收，来为文章的后期研究和相关结论表述提供合理科学的理论支持。另一方面使用了调查法，对实际数据和情况进行了剖析，从定性的角度对比了各个银行绿色信贷业务开展的情况。在这两个方法的结合下，笔者不但加强了对绿色信贷的宏观认识，还对于环保有了更加全面的了解，明确了绿色信贷对于我国建设和环保事业发展的重要性。

首先，从理论出发对绿色信贷一词的概念加以简要分析和原理的探讨，同时发散思维，从多个角度论述绿色信贷的实际运用和践行价值。其次立足于实践，探讨存在于绿色信贷之中的问题和缺陷。最后笔者结合自身认识，剖析有效的解决办法：一方面从政府层面健全法律法规和激励机制，完善信息沟通机制，另一方面从银行层面上提出要加强绿色信贷产品的创新，加强专业人才培养等相关的建议，促进我国绿色信贷机制的形成以及对可持续发展资源的节约利用进行正确的引导。

关键词：绿色信贷商业银行赤道原则

目录

TOC\o1-3\h\u15347一、引言 1

28154（一）研究背景 1

12174（二）研究意义及目的 2

3659（三）研究方法及框架 2

18522二、绿色信贷的理论基础 3

5447（一）绿色信贷概述 3

861（二）赤道原则 4

10230（三）文献综述 4

259331.国外研究现状 4

12372.国内研究现状 5

21706三、中国商业银行实践绿色信贷业务的现状 6

31155（一）商业银行绿色信贷产品的规模 6

11087（二）上市银行绿色信贷投放情况 7

22882（三）上市银行绿色信贷政策现状 9

23203四、中国商业银行开展绿色信贷业务存在的问题 11

30690（一）绿色信贷产品的创新能力薄弱 11

13009（二）专业信贷人才缺失 11

10481（三）法律法规以及激励机制不够健全 12

29942（四）信息沟通机制不完善 12

23597五、国内商业银行绿色信贷业务发展对策 13

354（一）加强绿色信贷产品创新 13

2855（二）重视专业人才的培养 14

9183（三）完善法律法规和激励机制 14

4369（四）完善信息沟通机制 15

22304结论 16

245参考文献 16

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一、引言

（一）研究背景

2016年底，中国GDP同比增长6.7%，结束了改革开放以来接近10%的增长速度，中国经济进入新常态时期。在“十三五”的开启之年，政府适时进行了“供给侧改革、去产能、去库存、去杠杆”等政策，这些政策是社会经济可持续发展的必然选择，而在“十三五”规划中也将绿色发展、推动低碳循环经济发展列入发展规划。促进绿色发展成为建设“美丽中国”的必然选择，在这一发展过程中，作为经济运行主体和传导机制的商业银行，需要在政府出台政策的支持下，从大局出发，强化绿色金融业务开展的整体水平，优化信贷措施和结构，实现供需平衡，推动产品研发技术，培养创新思维，并以主导地位发挥经济引导作用。从2015年开始，到2016年年底，中国上市商业银行的平均业绩从年均10%以上下降到6%以下；与此同时，不规范的贷款行为在商业银行资金流通过程中频频发生，据有关方面的数据显示，2016年商业银行不良贷款余额15123亿元，较上季末增加了183亿元，平均不良贷款率上升至1.74%，比率在逐年递增（如表1所示）。新常态下，商业银行应该在供给侧改革这一至关重要的时期，全力配合供给侧改革，奋力提升融资质量和效率，优化金融资源。因此实现绿色金融发展，强化金融交易活动的规范性，是当前我国金融领域亟待解决的问题。

表1-1

2011

2012

2013

2014

2015

2016

营业收入增长率（%）

34.20

21.49

13.92

19.16

5.61

5.78

净利润增长率（%）

37.29

22.15

13.5

9.65

1.79

1.74

不良贷款率（%）

1.00

0