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民间金融支持温州小微企业融资问题及完善对策研究

TOC\o1-3\h\z\u摘要 I

引言 1

一、 温州民间金融现状分析 2

（一）最新发展数据 2

（二）温州民间金融基本现状 2

二、民间金融支持温州小微企业融资存在的问题 4

（一）温州小微企业融资现状 4

（二）民间金融支持温州小微企业融资存在的问题 5

1.民间金融在支持温州小微企业融资问题上的积极面 5

2.主要存在的问题 5

三、民间金融支持温州小微企业融资的政策建议 7

（一）推动民间小微金融机构的发展 7

（二）加强对民间金融平台的监管 7

（三）积极引导民间金融活动 7

（四）大力完善金融保障体系 7

（五）充分借鉴国外成功经验 7

结论 9

参考文献 10

致谢 11

第2章STYLEREF标题1,章标题(有序号)错误！未定义样式。

一、温州民间金融现状分析

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引言

改革开放以来，小微企业不断壮大，在我国经济结构中所占的比重越来越大，然而尽管我国的小微企业总体上发展态势良好，但是融资难却一直都是阻碍它们健康有序发展的重要障碍。目前我国的经济正处于新兴加转轨的阶段，我国小微企业融资难的问题更加突出，温州就是一个典型的例子。在温州民间金融的背景下，研究小微企业融资问题，不仅可以解决温州地区的大变局，亦可以将成功的试点模式推广至全国，为全国的小微企业发展提供范例。

温州民间金融现状分析

（一）最新发展数据

根据中国人民银行的数据统计，温州民间金融的规模呈现增长趋势，2007年以后，温州市民间金融资本总量仍然呈现明显的上升趋势，在2010年底达到了8000亿元。民间金融在经济资本中的至关重要的地位。近年来温州经济生产总值保持平稳增长，2013年全市生产总值4003.86亿元，如图1-1所示。

图1-12006—2013年温州市生产总值

数据来源：温州市统计局

2009年、2013年温州市企业运营资金来源构成表如表1-1所示。

2009年、2013年温州市企业运营资金来源构成表

资金来源

所占比重

2009年

2013年

自由资金

60

54

银行借贷

24

18

民间金融

16

28

数据来源：温州市统计局

（二）温州民间金融基本现状

1.民间金融非常活跃

温州民间金融发展较早，不仅现在发展的非常繁荣，而且在早期就有了很强的发展势头。汤晓东.温州地区中小民营企业融资问题研究[D].石河子大学,2013.在1978年以后，温州的民间金融发展开始起步，虽然在发展的过程中曾经出现过一些不法组织的诈骗影响，发展势头一度受到很强的负面影响，甚至几乎走向灭亡，但是，直到后来中国进行改革开放的不断发展，温州的民间金融又不断恢复，再度迅猛发展起来。从整个浙江的经济来看，温州的民间资本的借款和贷款的数量占很大比例，温州的民间金融发展势头是越来越猛，民间金融日趋活跃。

汤晓东.温州地区中小民营企业融资问题研究[D].石河子大学,2013.

2.组织形式多元化

温州民间金融通常以下面几种方式存在。首先是“会”，这是温州民间金融活动中特别基础的一种筹集资金的方式。其次，是“银背”的形式。再者，就是，温州市民或者企业资金的自由流动，有自有资金的把钱贷给需要资金的人。然后，是当铺，这种形式在银行里，叫做抵押。最后，某些企业会利用一些特殊的方式来处理他们暂时不需要的资金，或者利用他们能够在银行贷到款项的便利，先从银行贷到资金，然后再以更高的利息借给一切迫切需要资金的企业，从而赚取高额利润。

3.融资渠道单一

温州众多中小企业在民间进行融资的渠道却并没有想象中那么复杂多样，相反，其融资的渠道非常单一。中小企业民间融资的主要方式是直接借贷，而不是间接借贷。温州民间融资的方式主要以直接融资为主，融资的渠道非常单一。

4.借贷以短期借款为主

温州民间借贷还是以一年期以内的短期资本融通为主，一年以上的长期借款非常少。黄毅.金融改革背景下温州中小微企业融资创新模式研究[J].现代商业,2014,07:70-71.温州民间借款期限的具体情况如下：企业借款期限在半年以内的占总借款数的20.4%，半年到一年之间的占借款总数的25.6%;家庭融资方面，借款期限在半年以内的占总借款数的19.8%，半年到一年之间的占总借款数的28.8%，还款期限处于一月以内或一年以上的所占比重比较小。

黄毅.金融改革背景下温州中小微企业融资创新模式研究[J].现代商业,2014,07:70-71.

5.民间利率偏高

民间金融的市场利率随着银行等金融机构的利率水平的变动而变动。民间金融的利率水平高于