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2022年个人理财原题（答案）

一、单选

1、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健

全销售人员资格考核、继续培训、（D）等管理制度。

A、实践指导B、跟踪分析C、定期交流D、跟踪评价2、关于信托财

产，下列说法错误的是（C）。

A、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权

B、受托人因处理信托事务所支出的费用，对第三人所负债务，以信

托财产承担C、受托人可以再其固定财产和信托财产之间进行交易，或在

不同委托人的信托财产之间进行交易

D、受托人利用信托财产为自己谋利时，所得利益归入信托财产3、

证券投资基金课以通过有效的资产组合最大限度地（B）。A、降低不可分

散风险B、降低非系统风险C、降低系统风险D、规避通货膨胀风险4、理

财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：（1）收集、整理和分析客户

的家庭财务状况（2）制定理财规划方案

（3）接触客户、建立信任关系（4）明确客户的理财目标（5）理财

规划方案的执行（6）后续跟踪服务正确的顺序为（B）。A、（3）（1）

（4）（5）（2）（6）B、（3）（1）（4）（2）（5）（6）C、（1）（3）

（6）（5）（4）（2）D、（3）（5）（2）（1）（6）（4）5、金融期货

合约的特征不包括（C）。A、可以通过对冲进行履约

B、合约价格有最小变动单位和浮动限额C、非标准化合约

D、由期货交易所或结算公司提供担保

6、下列选项中不属于家庭收支管理核心内容的是（C）。

A、建立应急基金B、现金管理C、投资管理D、增收节支7、《民法

通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况作如下分类

（B）。

A、完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力

人B、完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

C、完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为

能力人D、完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为

能力人8、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（A）的有关

规定。A、资本管理B、贸易管理C、外债管理D、外汇管理

9、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问

服务，一般产品销售和服务人员应（D）。

A、将客户带到理财专区并自行为其办理

B、在持有理财是专业证书的理财业务人员指导下为其办理

C、在持有理财是专业证书的理财业务人员配合下为其办理D、将客

户移交持有理财师专业证书的理财业务人员

10、王先生从第四年开始每年末存入2000元，连续存入7年后，于

第十年末取出，若利率为10%，则相当于现在存入（B）元。（取最接近

数值）A、7315B、9736C、6650D、12290

11、民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事

义务的合法行为。下列叙述不正确的是（A）。

A、民事行为的委托代理只能用书面形式

B、合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议C、无效民

事行为包括违反法律或者社会公共利益的行为

D、当事人一方违反合同的赔偿责任，应当相当于另一方因此所受到

的损失12、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（D）。

A、11.15%B、10.35%C、10.25%D、10.5%13、下列不属于黄金T+D交易时

段的是（A）。A、周五21:00-02:30B、周三13:30-15:30C、周四21:00-

02:30D、周二09:00-11:30

14、民事活动中最核心、最基本的原则是（D）。

A、等价有偿B、自愿C、公平D、诚实信用15、金融市场常被看作国

民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（D）。

A、资产配置功能B、焦聚功能C、调节功能D、反映功能

16、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保

险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（D）。

A、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人B、投保人是

被保险人，也是受益人、

C、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人D、投保人是被保

险人，受益人是其指定的人

18、在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用