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xxx公司

互联网支付业务管理办法

为促进xxx公司（以下简称x公司）互联网支付业务健康发展，提高服务质量，规范相关业务操作，防范业务风险，提高经济效益，依据《非银行支付机构网络支付业务管理办法》、《银行卡收单业务管理办法》、《中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知》、《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》、《反洗钱和反恐怖融资管理办法》和《支付机构互联网支付业务风险防范指引》等相关规定，特制定本制度。

第一章总则

第一条x公司互联网支付业务展业理念。x公司遵循平等竞争、诚实守信、安全可靠、风险可控的原则开展互联网支付业务活动，建立与本机构支付业务规模、模式相适应的管理体系。在业务开展过程中，根据经营状况不断完善风险防范措施，有效防范用户端与商户端风险。同时依照有关法律、法规和监管部门规章、规范性文件的规定加强对资金和客户信息安全的管理，严格履行反洗钱、反恐怖融资义务，规范外包业务管理，实现行业内风险信息共享，确保有效识别、评估、监测、控制和处置互联网支付业务风险。

第二条本制度所称互联网支付是指客户为购买特定商品或服务，通过计算机等设备，依托互联网发起支付指令，实现货币资金转移的行为。

第三条目前x公司仅发展互联网特约商户。

互联网特约商户（以下简称特约商户）是指基于互联网直接向消费者销售商品或提供服务，并接受支付机构互联网支付服务完成资金结算的法人、其他组织或自然人。

第四条互联网支付接口，是指收单机构与互联网特约商户基于约定的业务规则，用于互联网支付数据交换的规范和技术实现。

第五条x公司遵循服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨，基于客户的银行账户提供互联网支付服务，执行银行卡业务相关监管规定和银行卡行业规范。

特约商户的拓展与管理、业务与风险管理执行《银行卡收单业务管理办法》（中国人民银行公告〔2013〕第9号公布）等相关规定。

x公司依法维护当事人合法权益，遵守反洗钱和反恐怖融资相关规定，履行反洗钱和反恐怖融资义务。

第二章组织架构

第六条x公司建立了与本机构支付业务性质、规模和复杂程度相适应的业务管理组织架构，以促进x公司互联网支付业务快速增长，同时有效识别、评估、监测、控制风险。

（一）执行董事职责

执行董事对x公司互联网支付业务的管理负最终责任，主要职责包括：

1、制定与x公司战略目标相一致且适用于x公司的业务发展战略和总体政策；

2、通过审批及检查高级管理层的职责、权限及报告制度，确保业务发展决策体系的有效性，促进互联网支付业务高速增长，同时尽可能确保将本机构各项业务面临的风险控制在可以承受的范围内；

3、定期审阅高级管理层提交的业务发展报告，充分了解本机构业务发展的总体情况、高级管理层处理重大风险事件的有效性以及监控和评价日常风险管理的有效性；

4、确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制风险；

5、批准内部审计部门提交的业务发展体系运行效果的审计报告，确保业务发展体系接受内审部门的有效审查与监督；

6、制定适当的奖惩制度，有效推动本机构业务发展体系的建立完善。

7、业务发展其他重大事项。

（二）高级管理层职责

高级管理层负责贯彻执行董事会批准的业务战略及政策。主要职责包括：

1、在业务的日常管理方面，对执行董事负责；

2、负责制定、定期审查和监督执行业务发展的政策、程序和操作规程，并定期向董事会提交业务发展总体情况的报告；

3、为业务发展配备适当的资源，包括但不限于提供必要的经费、设置必要的岗位、配备合格的人员、开展培训等；

高级管理人员，包括总经理、副总经理、各职能部门负责人。

（三）市场部职责

1、负责互联网支付业务有关管理制度和操作规程拟订、落实、检查与指导；

2、依据x公司的拓展计划，制定特约商户拓展规划，营销计划，并组织落实；

3、负责新拓展特约商户入网资格审核、扣率标准、商户类别码(MCC码)确定以及商户受理功能等工作：

4、负责在收单系统录入生成新拓展特约商户的商户编码、互联网支付接口编号；

5、负责特约商户业务培训以及交易风险防范；

6、负责对特约商户日常巡检工作的检查、督促；

7、负责商户差错信息受理及调查。

（四）风险管理部门职责

风控部负责风险管理体系的建立和实施，及风控措施的审批和执行，直接对高级管理层负责并与其他部门保持相对独立，以保证风险管理的一致性和有效性。主要职责包括：

1、具体指导和协调风险管理工作；

2、拟定风险管理制度、程序和操作规程，提交高级管理层审批；

3、建立风险识别、评估、监测、控制方法及报告程序，并组织实施；

4、建立跨部门联合工作机制，协调、解决风险管理工作中的重大问题，组织跨部门的应急联动机制和应急预案的演练工作；

5、定期检查、分析相关部门风