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摘要
近年来，我国金融市场机制在借鉴与创新中不断完善，推动着利率市场化、
金融去中介化，这对商业银行来说，过去的利润增长模式带了资产质量压力、
盈利能力下降的困境，将无法通过对公业务快速扩张来实现利润增长。加之互
联网金融快速发展、外资银行准入条件放开，同业竞争越发激烈，银行客群质
量下降，导致商业银行迫切需要新的利润来源，积极调整业务结构，寻找转型
发展新思路。零售银行业务由于具有资金消耗较少、抗周期性强、风险分散、
收益稳定等优势，国内商业银行将它视为关键发展方向。城市商业银行本身带
有浓厚的地方
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