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商业银行信贷风险管理存在的缺陷及建议

作者：林明光

来源：《经济师》2008年第11期

摘要：文章从加强商业银行信贷风险管理的现实意义出发，分析了当前商业银行信贷风险管理的缺陷，并就此提出一些加强商业银行信贷风险管理的看法和建议。

关键词：商业银行信贷风险管理缺陷建议

中图分类号：F830.5文献标识码：A

文章编号：1004-4914（2008）11-202-02

、引言

近年来，随着我国金融宏观调控的加强、监管当局监管力度的加大和银行业经营管理水平的逐步提升，银行信贷资产质量持续好转。截止2005年末，我国商业银行整体不良贷款率首次下降到一位数，实现了历史性突破，境内商业银行不良贷款余额13133.6亿元，比年初减少5176.4亿元，不良贷款率为8.6%，比年初下降4.2个百分点。然而，若考虑工行政策性剥离的6350亿元不良贷款（损失类1760亿元和可疑类4590亿元），2005年不良贷款实际增加了约1174亿元，看来2005年全国商业银行不良贷款实为“明降暗升”。这种不良资产处置不仅使现实的资产暴露了风险，更重要的是形成和助长了道德风险。银行的资产剥离，叫做剥了不良，惯了银行”。以前称第一次剥离是最后晚餐，现在是第二次、第三次，晚餐是没完没了。这样的剥离看起来是甩了包袱，实际上是给了不良资产出路。拨出来的不良资产说是处置变现、盘活，实质上绝大部分是损失，悬