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2024资产配置企业培训资产配置

前言导读早在一千多年以前，聪明的犹太人就已经在其法典《塔木德经》中阐述了资产配置的基本思想：“每个人都应该把自己手里的钱分为3份，1/3用来买地（不动产）、1/3用来做买卖（实业和金融投资），剩下的1/3存起来。”家庭资产配置是家庭财富升值的关键环节。保值、增值、流动性是每个家庭财富管理的基本目标。一个人一生能积累多少钱，不是取决于他能够赚多少钱，而是取决于他如何投资理财，人找钱不如钱找钱，要知道让钱为你工作，而不是你为钱工作。——沃伦.巴菲特

目录01.资产配置概述02.投资者分析03.资产配置策略04.案例介绍（课后作业）

01资产配置概述

什么是资产配置广义上讲，资产主要分为三大类权益类资产，即以股票为典型代表、投资收益主要由价格波动带来的资产；固定收益类资产，包括国债、信用债等各类债券、银行存款；其他个人资产，如保险、不动产（房子）、收藏品等。

什么是资产配置换句话说，资产配置就是按需把鸡蛋放在具有不同篮子里的过程。资产配置是实现投资目标、人生规划的重要渠道，是指根据投资者需求（如投资目标、预期收益、投资期限等），将资金投在具有不同风险和收益的资产类别之间进行动态分配的过程，使投资组合表现得更加稳定和有效降低风险。

是建立在符合家庭自身财务状况、风险承受能力、风险偏好的基础上，并根据金融市场和家庭生命周期的演变而动态调整。最好的资产配置规划资产配置的重要性获得一些额外的增值让不断积累的财富保持购买力实现理财规划目标，如养老、购房、购车为什么要资产配置？

国外的有关研究表明，投资收益中85%－95%来自资产配置，证券选择、时机选择的贡献非常小。资产分配91.5%证券挑选4.6%其他因素2.1%选时操作1.8%资产配置的重要性

02投资者分析

人生阶段年龄特点理财需求单身期0-22岁冲动、收入低、开销大加强职业培训家庭形成期22岁-35岁收入开始增加，消费逐渐增大增加定投家庭成长期35岁-45岁收入进一步增加，保健医疗教育等为主要开支还贷储备教育金家庭成熟期45岁-60岁收入增加，医疗子女教育为主要开支准备退休金养老期60岁以后收入消费减少，医疗保健支出增加固定收益投资为主家庭财务生命周期

家庭财务生命周期成长期单身期形成期成熟期养老期22岁35岁45岁60岁年龄金额收入支出

投资者类型目标财富传承目标职业规划目标退休规划目标购车规划购房规划目标换房规划换车规划子女教育规划单身期形成期成长期养老期成熟期投资人目标的确立

投资人目标的确立投资的适宜性投资的可获取性投资的安全性投资的流动性投资的收益性

投资人风险偏好与承受能力分析投资者客观风险承受能力的影响因素投资者及其家庭工作收入情况及其工作的稳定性、其他收入来源；投资者年龄、健康、家庭情况及其负担情况；任何可能的继承财产；任何对投资本金的支出计划，如教育支出、退休支出或任何其他的大宗支出计划；生活费用支出对投资收益的依赖程度等。

类型理财倾向风险承受能力获利期待激进型可接受高风险极高高报酬进取型接受新推出的金融产品中高中高报酬平衡型追求稳定报酬一般中等报酬稳健型以稳定为首要因素中低较低报酬保守型以安全为首要因素极低低报酬投资人风险偏好与承受能力分析投资者的风险类型

风险承受态度测试风险厌恶者高估风险喜欢低波动性假设最差的情景悲观主义者喜欢清晰不喜欢变化偏好确定性视风险为风险风险追求者低估风险喜欢高波动性假设最好的情景乐观主义者喜欢模糊喜欢变化偏好不确定性视风险为机遇或契机

风险承受态度测试某大企业想邀请你做公司部门主管，薪水比现在高20%，但你对此行业一无所知，阁下是否会接受这个职位？A、不用想立即接受B、接受职位，但担心自己未必能应付挑战C、不会接受D、不肯定01你独自到国外旅行，刚巧碰到一个十字路口，你会选择冒险走其中一条路线，还是向别人问路？A、自己冒险走B、向他人问路02魔术师邀请观众上台参与魔术表演，你会立刻上台？A、会B、不会C、视情况而定03

你认为买期指一定比买股票更容易赚钱？A、绝对是B、可能是C、可能不是D、一定不是E、不肯定若你需要把大量现金整天带在身，你是否会感到非常焦虑？A、非常焦虑B、有点焦虑C、完全不会当你作出投资决定时，以下哪个因素最为重要？A、保本B、稳定增长C、抵抗通胀D、短期获利E、获取高回报风险承受态度测试040506

风险承受态度测试哪一个因素最不重要？A、保本B、稳定增长C、抵抗通胀D、短期获利E、获取高回报你于上星期用50元买进一只股票，该股票现在涨到60元，而根据预测，该股票下周有一半的机会会涨到70元，另一半机会跌到50元，你现在会？A、立即卖出B、继续持有C、不知道同样的情况，你于上星期用50元买进一只股票，该股票现在跌到40元，而根据预测，该股票下周有一半的机会会