2023年度保险行业监管处罚与政策动态 .pptx

2023年度保险业金融机构监管处罚及政策动态前言1.监管处罚总体情况2.重要处罚与典型案例3.机构类型分析4.地域分析5.罚款金额占保费收入比6.监管处罚事由、依据7.法规、监管政策动态8.普华永道可以提供的协助结语23511151718212324普华永道|2023年度保险业监管处罚及政策动态1前言2023年我国经济朝着高质量发展方向扎实推进。国家金融监督管理总局(下文简称“金融监管总局”)发布的保险业主要监管指标数据显示，截至2023年11月，保险公司原保险保费收入4.8万亿元，同比增长10%;保险公司总资产为29.6万亿元，较年初增长9%。2023年12月召开的中央经济工作会议指出，进一步推动经济回升向好仍面临有效需求不足、风险隐患较多、社会预期偏弱等困难和挑战，行业仍然不可掉以轻心。在防范金融风险方面，2023年5月国家金融监督管理总局正式揭牌，中国金融监管模式由一行两会调整为一行一局一会，强化了宏观审慎监管及市场行为监管两大目标，形成具有中国特色的“双峰”监管模式。时隔五年的金融监管体制改革，通过将金融消费者权益保护相关监管职责统一划分到金融监管总局，进一步明确了监管机构职责划分，完善了监管涵盖面，使得金融消费者权益保护的监管更具备可执行性，监管领域转向全面监管。金融监管总局2023年推出一系列推动保险行业稳健经营和高质量发展的政策措施，涉及保险公司风险防控及管理、保险销售行为约束、优化保险公司偿付能力监管标准、系统重要性保险公司评估、规范银行代理渠道保险产品等方面内容。普华永道持续收集整理监管机构公布的行政处罚数据，对其进行多维度的分析总结，并梳理总结了2023年度出台的保险业相关重要监管法规及政策，为帮助保险机构及时充分落实新规提供参考。刘晓莉普华永道中国风险与控制服务合伙人 J普华永道12变3年度银行业 1监管处罚总体情况2023年度原银保监会、国家金融监督管理总局及其派出机构共公布2,808张监管处罚的罚单，其中，某科技集团的罚单金额高达37.6亿，明显高于其他公司的罚款金额，为避免异常值的影响，本年度在与过往数据的比较分析中未考虑该笔罚单（后同）。剔除该巨额罚单后，2023年度原银保监会、国家金融监督管理总局及其派出机构共披露2,807张罚单，罚单总额为37,617万元。行政处罚决定主要涉及罚款及/或罚没、警告、责令改正、禁止从事保险业、停止接受新业务、撤销任职资格、吊销业务许可证7类。涉及机构数量389家?中介机构：238家?人身险：65家?财产险：60家?其他：26家行政处罚类型7类?罚款及/或罚没：2,722张?警告：2,170张?责令改正：213张?禁止从事保险业：32张?停止接受新业务：10张?撤销任职资格：6张?吊销业务许可证：6张罚单金额/数量37,617万元2,807张?财产险：19,058万元/1,215张?人身险：11,922万元/1,035张?中介机构：3,378万元/440张?其他：3,259万元/117张最高金额罚单国家金融监督管理总局行政处罚信息公开表561万元（人身险）四季度某人寿保险股份有限公司、某人寿保险股份有限公司柳州市分公司违法违规事由： 团单加保未确认应收保费和保费收入；长期险超宽限期应冲回未冲回应收保费和保费收入；通过业务展期方式变相销售已停售保险产品；通过后台修改核心业务系统数据；意外险手续费率超预定附加费用率；养老年金保险实际红利分配方式与备案不一致；补充团体医疗保险协议收益率超保险合同约定；委托无资质机构开展保险代理业务。行政处罚决定： 对机构罚款共计485万元，对7位当事人处以警告并罚款共计76万元。备注1：监管处罚罚单分为作出处罚决定日期和处罚发布日期，本文均按处罚发布日期进行统计。备注2：本文仅统计国家金融监督管理总局针对保险行业发布的处罚罚单，数据截止时间为2023年12月31日。备注3：按违法违规事由计算，由于单张罚单内包含多个处罚事项，而罚单中的处罚金额未按照处罚事项进行细分，因此针对某个处罚类型的罚单金额为整个罚单的金额。备注4：因本年度某科技集团股份有限公司处罚较为特殊，此处罚款金额和罚单数量未包括该案例。普华永道|2023年度保险行业监管处罚与政策动态3监管处罚总体情况(续)·剔除某科技集团的巨额罚单后，2023年度原银保监会、国家金融监督管理总局及其派出机构共披露2,807张罚单，罚款总额为37,617万元。从近三年的处罚趋势来看，2023年度为罚款金额及罚单数量最高的年份。·从季度处罚趋势来看，罚款金额和罚单数量在第四季度为全年最高，在第二季度为全年最低。本年度罚款金