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黄达金融学课件-2存款货币银行商行
汇报人：AA
2024-01-29
contents
目录
存款货币银行概述
存款业务
贷款业务
中间业务
投资业务
存款货币银行的监管与法规
存款货币银行概述
01
定义
存款货币银行是指那些以吸收存款为主要资金来源，以发放贷款为主要资金运用，并为客户提供多种金融服务的金融机构。
功能
存款货币银行在现代经济中发挥着信用中介、支付中介、信用创造和金融服务等职能。它们通过吸收存款和发放贷款，将社会闲散资金转化为生产资金，促进经济发展；同时，通过提供多种金融服务，满足客户的多样化需求。
早期银行业
存款货币银行的起源可以追溯到早期的银行业，当时主要从事货币兑换、保管和汇兑等业务。
现代银行业的发展
随着经济的发展和金融市场的完善，存款货币银行逐渐发展成为以吸收存款和发放贷款为主要业务的金融机构，并在现代经济中发挥着越来越重要的作用。
存款货币银行的创新与发展
近年来，随着科技的进步和互联网的普及，存款货币银行在业务模式、服务渠道和产品创新等方面取得了显著进展，如网上银行、移动支付等新兴业务模式的出现，为客户提供了更加便捷、高效的金融服务。
存款货币银行是现代金融体系的核心组成部分，它们通过吸收存款和发放贷款，将社会闲散资金转化为生产资金，为经济发展提供动力。
存款货币银行也是国家宏观调控的重要工具之一。国家通过调整存款准备金率、利率等货币政策工具，可以影响存款货币银行的信贷规模和资金投向，进而实现宏观经济调控目标。
存款货币银行在经营过程中也面临着各种金融风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。因此，加强风险管理、保障金融安全是存款货币银行的重要职责之一。同时，存款保险制度等金融安全网的建立也为保障存款人利益和维护金融稳定发挥了积极作用。
金融体系的核心
宏观调控的重要工具
金融风险的承担者
存款业务
02
活期存款
定期存款
通知存款
协定存款
随时存取，金额不限，适合短期资金管理和日常交易。
提前通知银行支取，利率介于活期和定期之间，适合有短期资金需求但希望获取较高收益的投资者。
约定存期，利率较高，适合中长期资金规划和投资。
企业与银行签订协议，约定存款额度，享受优惠利率，适合大型企业资金管理。
根据市场利率和银行经营策略制定，分为年利率、月利率和日利率。
存款利率
计息方式
存款期限
分为单利和复利两种，单利仅对本金计息，复利则对本金和已产生的利息一并计息。
不同期限的存款对应不同的利率水平，一般来说，存期越长，利率越高。
03
02
01
保险范围
01
覆盖所有吸收存款的银行业金融机构。
保险限额
02
同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息总和在保险限额内的，全额赔付；超过限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。
保险费用
03
由投保的银行业金融机构交纳，费率标准由存款保险基金管理机构根据经济金融发展状况、存款结构情况以及存款保险基金的累积水平等因素制定和调整。
贷款业务
03
基于借款人信用状况发放的贷款，无需提供抵押或担保。
借款人提供抵押物作为还款保证，如房产、车辆等。
借款人提供质押物，如存单、债券等，作为还款保证。
第三方提供担保，承诺在借款人无法还款时承担还款责任。
信用贷款
抵押贷款
质押贷款
保证贷款
包括固定利率和浮动利率，根据市场情况和银行政策确定。
利率种类
贷款期间如遇市场利率变动，银行可按约定调整贷款利率。
利率调整
根据借款用途、还款能力等因素确定，可分为短期、中期和长期贷款。
贷款期限
风险评估
风险分散
风险监控
风险处置
01
02
03
04
银行对借款人信用状况、还款能力等进行评估，确定贷款风险等级。
银行通过多元化贷款组合，降低单一借款人或行业带来的风险。
银行定期对贷款进行审查，确保借款人按约定用途使用贷款并及时还款。
对违约贷款采取相应措施，如催收、法律诉讼、资产保全等。
中间业务
04
结算工具
包括汇票、本票、支票等，以及在国际贸易中使用的信用证、保函等。
结算方式
包括现金结算和转账结算，其中转账结算又可分为同城结算和异地结算。
结算原则
包括恪守信用、履约付款，谁的钱进谁的账、由谁支配，以及银行不垫款等。
指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理和处分的行为。
信托定义
包括资金信托、动产信托、不动产信托、有价证券信托以及其他财产或财产权信托等。
信托类型
包括信托设立、信托财产管理、信托收益分配以及信托终止等。
信托业务流程
指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的交易。
租赁定义
包括融资租赁和经营租赁两种类型。
租赁类型
包括租赁申请、租赁物购买、租赁合同签订、租金
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