可疑交易类型和识别点对照表（银行业参考版）.pdfVIP

附件2

可疑交易类型和识别点对照表

（银行业参考版）

编者按：本表分析总结了12类常见可疑交易类型和相对照的识别点，具体

包括客户信息、资金交易或行为表现等方面的可疑特征，为金融机构可疑交易类

型分析工作提供参考。本表主要参考了近年来的典型案例、公安部经济犯罪资金

交易模型（试点）、国家有关部门通报的主要上游犯罪特征、中国反洗钱监测分

析中心对可疑交易的分类标准、中国工商银行自定义反洗钱监控模型等，并在

2012年洗钱类型分析试点工作中进行了测试。

本表仅供银行机构内部参考。中国人民银行反洗钱局可以根据洗钱活动变化

情况随时调整本表。

可疑交易类型识别点

【资金交易上的识别点】

●频度：账户资金交易频繁（如日交易笔数一般在20笔以上）。

●金额：交易金额巨大（如账户日交易额上百万，甚至达到千万）。

●模式：资金分散转入、分散转出。

●速度：资金快进快出，当日不留或少留余额。

●方式：频繁混合使用多种业务（目前以网上银行和ATM突出）。

●现金：往往出现现金交易，尤其是ATM机取现。

●地区：个人账户跨地区、跨银行交易频繁。

1-1●汇率：金额可能有接近官方或黑市汇率的特征（单笔或一天总额）。

疑似●规避：交易金额或形式规避反洗钱监测或其他措施（如频繁出现低于报

非法汇兑型告标准的特殊金额）。

地下钱庄●沉睡期:开户后往往并不发生交易，有几个月沉睡期（多在3个月以上）。

●测试：账户在启用时，往往先使用小额交易测试常用业务（如网银转账、

ATM提现等）。

●交替性：分期分批启用账户进行交易，每批账户在使用几个月左右停用，

再启用其他新的账户，但交易模式不变。

●间歇性：同一账户的交易往往分时间进行，集中交易几天后暂停几天。

【账户资料上的识别点】

●数量：同一人实际控制大量单位账户和个人账户。

●单位账户：多以个体工商户为主，注册金额小，地址可疑，法定代表人

－10－

（主要负责人）身份信息存在疑点。

●个人账户：多个账户资料有相同点（如开户人特征、地址、电话等）。

●代理：同一人代理多人/单位开户，笔迹相似，字迹往往不工整。

●异地：留存的身份证复印件显示，开户人往往非本地人。

●职业/收入：开户资料显示无固定职业或收入不高，与交易规模不符。

●伪造证件：以伪造军官证、港澳通行证、回乡证等为主。

●虚假信息：电话号码过期或不存在，联系地址虚构。

●地区：开户时间和网点较为集中，覆盖城市主要繁华街区。

●网上银行：开户时均申请开通网上银行业务，但不设定网银交易限额。

【行为上的识别点】

●柜台：不同账户在柜台业务中往往出现固定的代理人（察看凭证）。

●网银：多个账户的网银交易IP地址、MAC地址相同。

●敏感：交易人不愿留下详细资料，有可能掩饰或躲避监控探头。

●态度：交易人态度偏恶劣，不愿与柜员交流，不配合尽职调查或回访。

●分散：交易分散在某一区域的多个网点。

【账户资料上的识别点】

●注册资金：多以个体工商户为主，注册资金很少（如3-5万元）或基本

一致（如都是100万）。

●经营范围：经营范围比