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商业银行个人理财服务规范

1范围

本标准规定了商业银行个人理财业务服务的基本原则、一般要求等。

本标准适用于有资质的从事个人理财业务经营管理的商业银行。

2规范性引用文件

下列文件对于本文件的应用是必不可少的。凡是注日期的引用文件，仅所注日期的版本适用于本文

件。凡是不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本文件。

GB/TXXXXX商业银行个人理财客户风险承受能力测评规范

3术语和定义

GB/TXXXXX界定的以及下列术语和定义适用于本文件。

3.1

个人理财personalfinance

在对个人资产、负债等数据进行分析整理的基础上，按照个人风险承受能力，结合预定目标运用多

种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可以接受范围内实现资产增值最大化的过程。

3.2

个人理财业务personalfinancialbusiness

商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

注：商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。

3.3

理财顾问服务financialadvisoryservices

商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

注：商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财

顾问服务。

3.4

综合理财服务integratedfinancialservices

商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投

资计划和方式进行投资和资产管理等专业化服务。

3.5

个人理财计划personalfinancialplan

商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资

和管理计划。

3.6

销售人员sales

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面向个人客户从事商业银行理财产品宣传、推介、销售等相关活动的银行人员。

注：销售人员包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以

及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。

4服务基本原则

4.1合规性

商业银行提供个人理财产品服务应符合行业主管部门监管要求和自律要求。个人理财产品设计和销

售应坚持公平、公开、公正原则，诚实守信，对信息进行充分披露。

4.2完整性

商业银行应建立包括理财产品风险评级、客户风险承受能力评估、销售活动风险评估等在内的科学

严密的风险管理体系和内部控制制度，对内外部风险进行识别、评估和管理，规范销售行为，确保将合

适的产品销售给合适的客户。

4.3可靠性

商业银行应建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门，商业银行应制定个人

理财产品管理制度，商业银行理财业务管理部门应独立、专业，实行前、中、后台分离，强化代客风险

与自营风险的隔离。商业银行应建立快捷、高效、安全、具有风险管控能力的技术支持系统，销售人员

应经过个人理财业务相关培训且通过资格认证考试，商业银行应配备必要的资源，保证理财产品成本可

计算、风险可控制。

4.4差异性

商业银行应根据自身发展战略与客户特点，向客户提供个性化、差异化的理财产品和服务，以满足

客户多样化理财需求。个人理财产品的销售应遵循风险匹配原则，使客户风险承受能力与产品风险等级

相匹配。

5综合管理

5.1基本要求

5.1.1基本类型

按照客户获取