解读】不良资产转让的相关政策法规.docxVIP

Alex不良资产铺子?2023-03-1514:18?发表于湖北

一、银行转让不良资产

不良资产的转让主要有两种方式，一是打包(批量)转让，主要通过向四大AMC和地方各省市AMC发送招标函，通过招投标、公开拍卖的方式进行转让；二是单户转让，即通过招投标、公开拍卖等方式向民企/外资企业/自然人转让。无论是不良资产的批量转让还是单户转让，都是一种债权转让方式。根据《民法典》第546条规定“债权人转让权利，未通知债务人的，该转让对债务人不发生效力。”因此，债权转让，未通知债务人的，对债务人不产生效力，但并影响债权转让协议的效力。如果未通知债务人，债务人有权直接向银行清偿债务，之后银行根据债权转让协议将相应款项支付给受让方。这一方面节省了批量转让债权后一一通知债务人的时间和成本，另一方面也避免了债务人的道德风险，认为银行把债权打折卖了，债务人的债务也可以“打折”偿还。因不良资产的批量转让和单户转让的法律依据、受让主体等方面不同，笔者现分别进行粗浅分析。

首先，不良资产的批量转让问题。笔者认为应扩大不良资产批量转让的受让主体范围。根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》第3条的规定：“批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产(10户/项以上)进行组包，定向转让给资产管理公司的行为”。因此，目前金融机构的不良资产主要批量转让给华融、长城、东方和信达4家金融资产管理公司，福建还有闽投、金财两