2024年银行从业资格考试公共基础核心考点自制.docVIP

2023银行从业资格考试《公共基础》关键考点(第一章)

1、央行——中国人民银行成立于1948年，从1984年起专门行使央行职能。1995年3月通过

《人行法》后以法律形式被确定(2023年《人行法修正案》)。重要职能中包括四市场监管——银行间同

业拆借市场、银行间债券市场、银行间外汇市场和黄金市场，此外尚有经理国库、指导和布署金融业反

洗钱、作为央行从事国际金融等。人行职能重要有：制定并执行货币政策，防备和化解金融风险，维护金

融稳定。

2、监管机构——银监会(CBRC)成立于2023年4月，重要监管的是全国银行业金融机构及其业务

活动(但不包括四市场监管)。监管理念为管风险(以风险为关键监管内容，跟踪、监控风险，及早发现、预

警、控制和处置风险)、管法人(坚持法人监管，重视金融机构总体风险把握、防备与化解)、管内控(增

进内控机制形成与效率提高)、提高透明度。监管目的为增进银行业合法和稳健运行、维护公众对银行业

的信心，保护银行业公平竞争，提高银行业竞争力；详细监管目的为保护客户利益、增进市场信心、增进公

众对银行业的理解、减少金融犯罪。监管措施包括市场准入(包括机构、业务、高级管理人员准入)、非

现场监管(搜集金融机构经营有关的数据资料，运用技术手法研究其经营状况)、现场检查(实地查阅帐

表、档案等和座谈问询)、监管谈话(与金融机构的董事、高级管理人员谈话)和信息披露监管(如实披

露财务会计汇报、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息)五项，其中根据

审慎监管规定的为非现场监管与现场检查。

3、自律组织——银行业协会(CBA)成立于2023年，主管单位为银监会。最高权力机构为会员

大会，执行机构为理事会，平常办事机构为秘书处。外资在华金融机构可以申请加入成为会员。宗旨为增

进会员单位实现共同利益，各省的银行业协会是其准会员，而非会员单位。

4、1994年，三大政策性银行：国家开发(最早)、中国进出口、中国农业发展银行先后成立。其特

性有：增进“瓶颈”企业发展，增进进出口贸易，支持农业生产优化，增进国家专业银行向商业银行转化。

国家开发银行重要支持“两基一支”(国家基础设施、基础产业、支柱产业),农业发展银行重要承

担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。政策性银行

容许吸取业务办理范围内的客户的存款和结算业务。2023年，全国金融会议决定推行政策性银行改革。首

先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，重要从事中长期业务，公开透明招标制。国家开发银行已

于2023年12月挂牌成立股份有限企业，拟上市。

5、五大商业银行：中行1923年成立、是第一家成立的银行；交行1987年成立、是第一家全国性

股份制商业银行。建行未在上海上市。2023年1月，农行整体改为股份制银行。

6、中小商业银行包括：股份制商业银行和都市商业银行。

①股份制商业银行包括12家，成立的意义：弥补市场空白，很好满足中小企业和居民需求；打破垄断局

面；推进银行业的改革和发展。

②都市商业银行：在原都市信用合作社的基础上组建，发展趋势包括引进战略投资者、跨区域经营和联

合重组。1979年，河南驻马店成立第一家都市信用社；1994年国务院决定合并都市信用社，成立都市合作

银行；1998年，考虑到不再具有“合作”性质，正式更名为都市商业银行。2023年11月，徽商银行

成立，拉开了合并重组的序幕。2023年4月，上海银行宁波分行成立、首家跨区域经营。

7、农村金融机构：包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社

(其中，农村商业银行、农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，村镇银行和农村资金互助社

为2023年同意设置的新机构)。

①1984年，国务院提出恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活

性(“三性”),此后在农行的领导下，农村信用社开始了以“三性”为重要内容的改革。

②2023年7月，农村信用社改革试点的大幕在江苏拉开。2023年，张家港市农村商业银行是第一

家农村股份制商业银行；2023年，宁波鄞州农村合作银行是第一家农合行。

③村镇银行和农村资金互助社两者的区别在于，村镇银行可吸取公众存款，并办理一般银行容许经

营的各类业务；而农村资金互助社重要以吸取社员存款、社会捐赠、其他金融机构借入作为重要资金来源，

其资金重要用于发放社员贷款和购置国债、金融债券，不得向非社员办理银行业务。

8、邮政储蓄开办之初的重要目的是回笼货币。2023年12月31日成立，2023年3月20日挂

牌，市场定位以零售与中间业务为主，兼顾支持社会主义新农村建设。

9、外资银行：

①外资银行包括：外商独资银行、中外合资银行、外国银