2023年银行业专业人员职业资格考试(初级)考试资料汇总(线上试题及答案).pdfVIP

2023年银行业专业人员职业资格考

试（初级）考试资料汇总(线上试题及

答案)

1.我国商业银行的账面资本包括（）。

A.实收资本

B.盈余公积

C.未分配利润

D.资本公积

E.可转换债券

【答案】:A|B|C|D

【解析】:

账面资本是银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上

的所有者权益，主要包括普通股股本/实收资本、资本公积、

盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，

即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。账面

资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本

水平。

2.在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种

产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。

A.寡头垄断的行业

B.完全竞争的行业

C.完全垄断的行业

D.垄断竞争的行业

【答案】:A

【解析】:

根据行业的市场结构可以把行业划分为：①完全竞争的行

业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分

而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构；②垄断竞争的行

业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市

场情形；③寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种

产品的生产中占据很大市场份额的情形；④完全垄断的行

业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完

全处于一家企业所控制之下的情形。

3.国有独资公司的法律性质是（）。

A.无限公司

B.两合公司

C.股份有限公司

D.有限责任公司

【答案】:D

【解析】:

我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人

数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。一

人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。

4.关于中央银行的职能，下列说法不正确的是（）。

A.是发行的银行

B.主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并

对它们提供信用

C.代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家

提供各种金融服务

D.在特定的业务领域内，协助政府发展经济

【答案】:D

【解析】:

中央银行的职能主要有：①中央银行是发行的银行；②中央

银行是银行的银行；③中央银行是政府的银行。D项属于政

策性银行的职能。

5.在下列哪种情况下，要约可以撤销？（）

A.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要

约人

B.要约人确定了承诺期限

C.要约人以其他形式明示要约不可撤销

D.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合

同作了准备工作

【答案】:A

【解析】:

《合同法》规定，要约不得撤销的情形包括：①要约人确定

了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销；②受要约人

有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了准备

工作。

6.杠杆率指标的优点包括（）。

A.具备逆周期调节作用

B.简单、透明、具有风险敏感性

C.避免了资本套利和监管套利

D.是风险中性的，相对简单易懂

E.兼具微观审慎和宏观审慎功效

【答案】:A|C|D|E

【解析】:

作为简单、透明、不具有风险敏感性的监管工具，杠杆率兼

具宏观审慎和微观审慎功效。具体来说，杠杆率指标的优点

包括：①杠杆率具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定

和实体经济发展；②杠杆率避免了资本套利和监管套利；③

杠杆率是风险中性的，相对简单易懂。

7.下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有（）。

A.明知伪造、变造的汇票、本票、支票而使用

B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物

C.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单

D.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用

E.冒用他人的汇票、本票、支票

【答案】:A|B|E

【解析】:

票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、

本票、支票而使用；②明知是作废的汇票、本票、支票而使

用；③冒用他人的汇票、本票、支票；④签发空头支票或者

与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；⑤汇票、本票的出票

人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，

骗取财物。CD两项是金融凭证诈骗罪客观方面的表现。

8.在代理证券资金清算业务中，（）是指各证券公司总部以

法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。

A.国内联行清算

B.一级清算业务

C.二级清算业务

D.代收代付业务

【答案】:B

【解析】:

代理证