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前言理财职业与人生级老师简介陶永诚投资与保险系主任、教授、中央财经大学金融学博士生国家级精品课程《个人理财》()负责人中国银行业从业资格《个人理财》课程咨询委员会成员联系:投资与保险系,7411房间电话:,E-mail:课程简介课程网页,《个人理财》课程以“课证融合”和“教学与服务相统一”为特色,与“国家理财规划师”和银行从业“个人理财”资格考证相融合,并适度丰富职业素养与职业发展教育。要求学生在全面客户分析得基础上,就人生规划、现金与消费规划、住房规划、保障规划、投资规划、税收筹划等进行全方位设计,形成可执行得综合理财方案。课程重视教师团队与学生社团得互动交融,重视学生职业发展与自身美好人生规划得协调。下一步建设目标就是:将课程建设为社会服务得良好平台,现代大学生通识理财技能教育得基础平台。课程简介课程网页,课证融合。与“国家理财规划师”和银行从业“个人理财”资格考证相融合国家理财规划师,银行从业《个人理财》,岗位能力、职业发展与美好生活需要相结合学习与实践相统一课程体系前言——理财:职业与人生理财基础客户分析人生规划现金与消费规划保障规划投资规划税收筹划综合理财规划前言理财:职业与人生框架理财时代理财范畴理财规划学生坐标一、理财时代感受理财时代理财就是职业与人生得统一一、理财时代感受理财时代老百姓得感受钱多,但钱不值钱收入增长,但成本上升也快投资渠道多,但往往又就是赔本买卖专家理财不信“专”,自己理财不专业不理好财,不知不觉成为相对贫困者大家应该也有点累了，稍作休息大家有疑问的，可以询问和交流老百姓得感受公众成为理财焦虑者——理财综合症真实得数据图1:GDP(2010年)图2:全国人均收入(2010年)图3:浙江人均收入(2010年)图4:中国、美国、日本M2总量单位:万亿美元表1:社会金融资产结构(2010、12、31)企业存款25、3万亿其中:活期存款16、5万亿定期存款8、8万亿城乡居民储蓄存款30、7万亿其中:活期存款12、6万亿定期存款18、1万亿股票市值(家数,账户数)26、5万亿(2062只,1、3亿股票账户)债券市场规模16、31万亿其中:银行间市场债券15、8万亿基金数量(封闭式基金数量)711只(25只)基金规模(净值)2、51万亿表2:我国基金结构(2010、12、31)基金类型家数(2009年末)家数(2010年末)股票型基金237295配置型基金154167债券型基金123126保本基金65货币市场基金6169QDII924封闭式基金3125合计621711表3:银行信贷结构(2010、12、31)各项贷款(人民币)50、9万亿其中:企业贷款39、6万亿居民贷款11、3万亿消费贷款7、5万亿住房消费贷款6、5万亿个人经营性贷款3、8万亿表4:各类价格走势时间99年00年01年02年03年04年05年06年07年08年09年10年11年房价指数100、3100、8101、8103、4105、0109108105、8107、7105、5125、1106、4101、6CPI98、6100、4100、799、2101、2103、9102101、5104、8105、999、3103、3105、4名义利率(年底)％2、252、252、251、981、982、252、252、524、142、252、252、753、50实际利率％3、651、951、552、060、78-1、650、451、02-0、66-2、652、95-0、55-1、90表5:利率调整数据上调时间存款基准利率贷款基准利率调整前调整后调整幅度调整前调整后调整幅度2011年07月07日3、25%3、50%0、25%6、31%6、56%0、25%2011年04月06日3、00%3、25%0、25%6、06%6、31%0、25%2011年02月09日2、75%3、00%0、25%5、81%6、06%0、25%2010年12月26日2、50%2、75%0、25%5、56%5、81%0、25%2010年10月20日2、25%2、50%0、25%5、31%5、56%0、25%2008年12月23日2、52%2、25%-0、27%5、58%5、31%-0、27%2008年11月27日3、60%2、52%-1、08%6、66%5、58%-1、08%2008年10月30日3、87%3、60%-0、27%6、93%6、66%-0、27%2008年10月09日4、14%3、87%-0、27%7、20%6、93%-0、27%2008年09月16日4、14%4、14%0、00%7、47%7、20%-0、27%2007年12月21日3、87%4、14%0、27%7、29%7、47%0、18%2007年09月