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多管齐下抓治理，扶帮并举化风险

对人行镇原支行化解高风险信用社情况的调查

人行庆阳地区中心支行左凤军李文睿秦士范

镇原县是一个有50万人口的农业大县，1999年底，在全县24个独立核算的农村信用社中，高风险信用社多达7个,占28%,其中两呆贷款占比超过30%的有湫池、临泾、庙渠3个社,资不抵债的有曙光、临泾、庙渠、孟坝、新集、王寨6个社，资不抵债金额达206万元。如何做好合作金融监管工作，尽快降低这7个信用社的经营风险，是摆在人行镇原支行面前的一项重要而艰巨的任务。为此，镇原支行协同信用联社、基层信用社，形成了谋靠共识、行靠合力、优势互补的风险化解新格局，在一年之内，协同高风险信用社收回两呆贷款110多万元，增资扩股60多万元，使两呆贷款高于30%的湫池社、资不抵债的曙光、王寨社的风险得到彻底化解，孟坝、庙渠、新集社的资不抵债金额下降幅度达80%以上。

主要做法

1、统一认识，明确目标：每个高风险信用社的形成，总有一定的客观原因，但就是由于有这些客观因素的存在，一些高风险信用社的职工不思进取，无所作为，不是积极想办法，找对策，寻求解决问题的出路，而是把所有问题都归咎于历史包袱沉重、自然条件差、经济发展水平低、金融运行环境不良等客观因素上，支行了解到这一现状后，认为治社先治人，扭亏先扭心。为此，他们一方面，从端正领导班子思想入手，多方和社主任进行座谈交流，使其发挥好火车头的作用；另一方面，协助信用社领导从分析形势、寻找差距、深挖根源入手，在职工中树立了一种紧迫感、危机感、责任感及“社盈我荣，社亏我耻”的意识；在认识统一，群情高涨的情况下，支行及时提出了“盘活存量，用好增量，控制大额，增加股金，稳健经营，提高效益”的监管量化考核指标，并协助信用联社制定了《镇原县农村信用社风险化解方案》，明确了高风险信用社当年的经营管理任务、攻坚对象、化解目标和奖罚措施，同时由行长、分管行长和农金股4名股员组成“合作金融监管领导小组”，每个监管人员均分片包社，具有明确的工作重点和目标任务，这样，由基层信用社、信用联社、支行三级机构共同构筑的风险防化体系就正式形成并运行了。

2、摸清底子，逐个突破。化解金融风险，一个首要的问题就是底数要清，这样，才能找到突破口，伺机突破，为了掌握第一手资料，在召开全区支行长会议之前，支行领导就带领计划、会计和农金股长深入到湫池、王寨、新集、曙光等信用社进行实地调查研究，掌握情况，深刻剖析了这几个社高风险形成的原因，并针对这几个社目前的现状，寻找突破口，逐个击破，如，在对新集信用社的调查中，了解到新集社为新集乡农经站贷款6.3万元，已呆滞多年，该站几易负责人，从没有把这笔贷款放在心上，为此，支行在弄清了欠款原委的情况下和新集社主任经过充分讨论后，制定了突破方案，经社主任杜纬国同志多次上门联系，找原承包人协调，这样，不但落实了债务，还收回贷款本金2.1万元及利息；又如：在对曙光社不良贷款的贷户进行调查分析时，认为曙光蜜饯厂虽倒闭多年，其贷款虽已被划为呆帐贷款，但仍有潜力可挖，该厂背靠信用社的7.4亩地皮及房屋44间完全可以抵顶其债权，为此支行行长出面与该乡领导多次协商，为依法执行赢得了机会、创造了条件，从而收回了已关停多年的曙光蜜饯厂的呆帐贷款11.6万元。

3、分类指导，切实帮扶：一是在资金供给上，“优”字当头，对信贷投向合理，支持项目前景较好，但资金供求矛盾突出的信用社，在支农贷款上给予优先解决，如给予孟坝社先后拆入支农再贷款100万元，全部用于农业生产，同时该社当年收回利息72万元，比计划多收20万元，不仅由计划亏损转为当年微盈，而且还消化历年挂帐利息8万多元，使资不抵债金额大幅下降。二是在人力资源上，以“扶”为主，四季度是农业投资回收期，也是信用社催收到逾期贷款的黄金季节，部分社由于人力资源不足，延误了收贷良机，为此，支行先后派出5名30岁以下的年轻职工到人员相对较少的临泾、湫池两社协助催收到（逾）期贷款30多万元，受到了该社的欢迎。三是在措施落实中，“助”字为先，庙渠信用社起诉庙渠供销社贷款本息60万元的借贷纠纷虽被庆阳中院判决，但由于种种原因迟迟得不到执行，为了使生效的判决变为实实在在的成果，支行领导多次找法院和地区人大工委的负责同志，强烈要求要求兑现法律“白条”，在支行和信用联社同志的督促下，2000年8月29日这份判决得到了执行，事后供销社职工家属集体到地委、行署上访，引起了有关部门和领导的关注，各方面的舆论均对信用社不利，使信用社的压力很大，支行了解到这一情况后，行长多次出动，寻找有关领导和部门汇报情况，并亲赴现场向领导和群众做宣传解释工作，使这些群众认识到了“维护债权有法可依，依法执行就无法让步”，从而平息了这场风波，较好地维护了法律