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2022银行从业资格考试《法律法规》知识点内容分析

2022年的银行从业资格考试将在十一月的月底进行考试，目前考

生们已经开始了考前最后一个月的复习，大家对于知识点内容的梳理

进行到哪里了呢？小编为大家带来了2022银行从业资格考试《法律法

规》知识点内容分析，供大家参考学习，欢迎大家前来阅读！

我国监管资本的构成

监管资本包括核心资本和附属资本两部分：

1.核心资本

核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以

永久性占用。我国商业银行的核心资本包括如下五部分：

（1）实收资本，指投资者按照章程或合同、协议的约定，实际投

入商业银行的资本。

（2）资本公积，包括资本溢价、股权投资准备、外币资本折算差

额、关联交易差价和其他资本公积。

（3）盈余公积，包括法定盈余公积、任意盈余公积以及法定公益

金。

（4）未分配利润

（5）少数股权，指在合并报表时包括在核心资本中的非全资子公

司中的少数股权

2.附属资本

附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合

资本债券和长期次级债务六部分。商业银行的附属资本不得超过核心

资本的l00%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。

3.扣除项

（1）商誉；

（2）商业银行对未并表金融机构的资本投资；

（3）商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。

银监会的资本干预措施（新增内容）

1.对于资本充足银行（资本充足率不低于8%，核心资本充足率不

低于4%）的干预措施

（1）要求商业银行完善风险管理规章制度；

（2）要求商业银行提高风险控制能力；

（3）要求商业银行加强对资本充足率的分析和预测；

（4）要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银

行介入部分高风险业务。

2.对于资本不足银行（资本充足率不足8%，或核心资本充足率不

足4%）的干预措施

（1）下发监管意见书；

（2）要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切

实可行的资本补充计划；

（3）要求商业银行限制资产增长速度；

（4）要求商业银行降低风险资产的规模；

（5）要求商业银行限制固定资产的规模；

（6）严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务。

3.对资本严重不足银行（资本充足率不足4%，或核心资本充足率

不足2%）的干预措施

除采取2所有措施外，还可以采取以下措施：

（1）要求商业银行调整高级管理人员；

（2）依法对商业银行实行接管或者促成机构重组，直至予以撤销。

提高资本充足率的方法

1.分子对策

增加核心资本和附属资本。

增加核心资本包括发行普通股、提高留存利润。

增加附属资本的方法包括发行可转换债券、混合资本债券和长期

次级债券。

2.分母对策

降低风险加权总资产以及市场风险和操作风险的资本要求。

降低风险加权总资产的方法，主要是减少风险权重较高的资产，

增加风险权重较低的资产，具体方法包括贷款出售或贷款证券化。

建立更好的风险管理系统，降低市场风险和操作风险的资本要求。

3.综合措施

银行并购

存款及其办理原则

商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、

存款有息、为存款人保密的原则。

存款业务的基本法律要求

1.经营存款业务的特许制

2.以合法正当方式吸收存款

3.依法保护存款人合法权益

商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付

存款本金和利息。除非法律、行政法规另有规定，商业银行有权拒绝

任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。

对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序

1.查询单位存款

查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上

人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由

银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况

和资料，并派专人接待。

查询人不得借