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分红险计划书

•产品背景与概述

•保险责任与保障范围

•投资策略与运作方式

•费用收取及优惠政策

•分红政策与收益演示

•客户服务与售后支持

contents

目录

产品背景与概述

01

当前分红险市场规模及增长速度

近年来，分红险市场规模不断扩大，增长速度保

持稳定。

市场竞争格局

目前市场上分红险产品众多，竞争激烈，但仍有

细分市场待开发。

监管政策变化

监管部门对分红险的监管政策逐步趋紧，对产品

设计和销售提出更高要求。

客户需求变化

随着投资者对保险产品的认知加深，对分红险的

需求呈现多样化、个性化趋势。

分红险市场现状及趋势

目标客户群体分析

倾向于稳健型投资，注重长期收益和资产保值增值。

中高收入阶层，包括企业家、高管、专业人士等。

主要集中在一线城市和经济发达地区，辐射全国范围。

以中年及以上人群为主，具有一定财富积累和投资需求。

年龄分布

职业特点

投资偏好

地域分布

分红方式

采用现金分红或增额分红方式，客户可根据需求选择。

投资策略

采取稳健投资策略，确保资产安全并获得稳定收益。

保障范围

提供身故、重疾等全面保障，满足客户多样化需求。

产品类型

分红型保险，兼具保障和投资功能。

产品定位与特点

预期收益

根据市场环境及投资策略，提供具有

竞争力的预期收益率。

风险提示

明确告知客户投资存在风险，包括市

场风险、利率风险等，并提供相应风

险管理措施。

预期收益与风险提示

保险责任与保障范围

02

生存保险金

在保险合同有效期内，被保

险人生存至每满一周年的保

单周年日，保险公司按基本

保险金额的10%给付生存保

险金。

红利分配

保险公司每年根据分红保险

业务的实际经营状况确定红

利分配方案，保单持有人享

有参与分配分红保险业务可

分配盈余的权利。

身故保险金

被保险人身故，保险公司按

身故时保险合同的基本保险

金额给付身故保险金，保险

合同终止。

保险责任详细说明

保障范围及限制条件

本保险合同提供的保障包括生存保险金、身故保险金及红利分配。

投保年龄、保险期间、交费方式等需符合保险公司规定。

保障范围

限制条件

理赔流程

被保险人身故后，受益人应及时向保险公司报案并提供相关证明和资料。保险公司收到资料后，将及

时进行核定并履行给付保险金义务。

注意事项

申请理赔时，应提供真实、完整的证明和资料，如有虚假或隐瞒情况，保险公司有权解除合同并不承

担给付保险金的责任。

理赔流程与注意事项

自投保人签收保险合同之日起15日内为犹豫期。在犹豫期内解除合同的，保险公司退

还已收取的全部保险费。

退保规定

在保险合同有效期内解除合同的，保险公司将根据合同约定退还保险单的现金价值。投

保人需填写解除合同申请书并提供相关证明和资料。

犹豫期及退保规定

犹豫期

投资策略与运作方式

03

风险控制

根据市场情况和风险承受能力，动态调整投资组合，确保资产

安全。

通过分散投资降低风险，包括股票、债券、现金及等价物、不

动产等多种投资品种。

侧重于长期稳定的收益，避免短期市场波动对投资组合造成过

大影响。

投资组合配置原则

多元化投资

长期投资

建立风险管理团队

负责监控市场风险、信用风险和流动性风险，确保投资组合安全。

定期风险评估

对投资组合进行定期风险评估，及时发现并解决潜在风险。

风险限额管理

设定各类资产的风险限额，防止单一资产或某一类资产过度集中。

风险控制措施

投资决策流程

建立科学的投资决策流程，包括投资策略制定、资产配置、投资品种选择等。

信息披露

定期向投资者披露投资组合、投资收益、风险状况等信息，提高透明度。

投资者沟通

通过定期报告、投资者会议等方式，与投资者保持密切沟通，及时回应投资者关切。

运作方式及透明度

02

风险控制效果

展示历史风险控制效果，如最大回撤、波动率等指标，证明风险管理能力。

01

投资收益率

展示过去几年的投资收益率，体现投资团队的投资能力和业绩稳定性。

03

与市场对比

将投资业绩与同期市场指数或同类产品进行对比，展现投资优势。

历史投资业绩展示

费用收取及优惠政策

04

支持年缴、半年缴、季缴、月缴等多种

方式，以满足不同客户的缴费需求。

VS

客户可根据自身情况选择合适的缴费周期，

如长期保障可选择年缴，短期保障可选择

月缴等。

保费缴纳方式与周期

保费缴纳方式

缴费周期

手续费、管理费等费用说明

针对优质客户或满足特定条件的客户，保险

公司会提供一定的保费优惠、手续费减免等政策。

优惠政策通常会有一定的条件限制，如保单

持有年限、保额大小、缴费方式等，客户需满足相应条件方可享受优惠。

优惠政策及条件限制

优惠政策

条件限制

若客户因故未能及