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我国非正规金融的法律风险及其应对研究的中期报告

本次研究旨在探讨我国非正规金融的法律风险及其应对，对于非正规金融的定义，本研究采用了《中国金融稳定报告2018》中的定义，即指在监管部门批准外，以高息、高收益为特征，在银行、证券、保险等传统金融行业之外开展的金融业务。非正规金融的出现，既满足了企业和个人的融资需求，也促进了金融创新和经济发展，但同时也带来了一系列的法律风险。

一、非正规金融的法律风险

1.合同风险。非正规金融机构的合同可能含有不合法、不公正、过于倾向于机构本身或损害客户利益的条款，增加了客户的风险。

2.信用风险。非正规金融机构缺乏监管，可能存在透支经营、违规操作、欺诈骗贷等不良行为，导致机构信用风险增加。

3.市场风险。非正规金融机构的投资产品不受监管，市场风险较大，可能导致客户的投资损失。

4.法律风险。非正规金融机构的经营行为可能涉嫌非法集资、洗钱等违法行为，存在严重的法律风险。

5.流动性风险。非正规金融机构的资产负债管理存在问题，无法有效应对资金流动性风险。

二、非正规金融的应对

1.完善监管体系。建立覆盖所有金融机构的监管体系，制定非正规金融的严格监管制度，防范不良金融行为。

2.加强合同审查。加强对金融机构的合同审查和监督，防止不良条款的出现，保护客户利益。

3.加强信用体系建设。建立完善的金融信用体系，对非正规金融机构的信用进行评估和监督，提高机构信用度，降低信用风险。

4.加强风险分析和应对。对非正规金融机构的市场风险、法律风险以及流动性风险等进行分析和评估，并采取相应的风险应对措施。

5.加强宣传和教育。加强对公众的宣传和教育，提高公众的金融风险意识，避免盲目参与非正规金融活动，降低金融风险。