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xx银行国内信用证项下贸易融资业务操作规程

第一章总则

第一条为推动国内信用证项下贸易融资业务健康发展，防范业

务风险，根据我行信贷业务相关制度及国内信用证业务管理办法等有

关规定，特制定本操作规程。

第二条本操作规程所称国内信用证项下贸易融资包括开证、买

方押汇、买方代付、打包贷款、卖方押汇、福费廷等６项产品。

第三条客户申请办理国内信用证项下贸易融资业务，应符合我

行《国内信用证业务管理办法》关于客户条件的有关规定。办理符合

低信用风险业务办理条件的国内信用证项下贸易融资业务，按照总行

关于低信用风险信贷业务管理的相关规定执行。

第四条客户在同一笔交易的不同环节申请办理融资业务，其后

续环节融资款项应首先偿还前一环节融资款项。

第五条如客户已按照《xx银行法人客户信贷业务基本规程》

规定向我行提交基础资料原件或复印件，办理单笔国内信用证项下贸

易融资业务时，客户只需提交本规程所规定的有关资料。

第六条业务调查、审查、审批的相关业务档案，由各相关部门

按职责分工和档案管理要求分别保管。

第七条本操作规程所指经营行系指开办国内信用证业务的xx

银行各级经营机构；国际业务部门系指履行国际业务相关职能的部门；

人民币结算部门系指履行人民币收付结算等相关操作职能的部门。

第二章开证

第一节业务概述

第八条开证系指我行依照申请人申请，为其开出国内信用证的

一种贸易融资业务。

第九条我行可办理代理同业开证业务，代理同业开证业务的操

作根据与被代理方的协议、国内信用证业务管理办法及操作规程的有

关规定办理。

第二节融资期限及免担保规定

第十条国内信用证有效期和付款期限最长分别不得超过６个

月。付款期限应与货款回笼周期相匹配。

第十一条对符合信用贷款条件或经有权审批行批准可以信用

方式用信的客户，减免保证金开证部分可不再落实其他担保。

第三节业务办理流程

第十二条客户申请开证，需向我行提交如下材料：

（一）《国内信用证开证申请书》。

（二）《开证申请人承诺书》，如开证申请人已签订总承诺书，则

无需再逐笔提交。

（三）购销合同正本或副本（如提交的合同为副本，应与正本进

行核对，并注明“与正本核对一致”字样）。

（四）我行认为需要提供的其他资料。

第十三条客户部门受理客户开证申请后，重点调查以下内容：

（一）开证申请人资信。申请人是否有足额授信额度，履约记

录是否良好，是否具有支付信用证款项的可靠资金来源和能力，

是否按规定比例缴纳了保证金并提供相应担保，合同如有溢短装条款，

是否对金额上浮部分落实了担保措施。

（二）贸易背景是否真实、合法；

（三）合同中是否规定使用国内信用证办理货款结算。

第十四条客户部门登录ＣＭＳ录入调查意见，将客户提交的相

关资料交国际业务部门审核。

第十五条国际业务部门根据《xx银行国内信用证结算业务操

作规程》有关要求进行审核，登录ＣＭＳ录入审核意见，将相关资料

交信贷管理部门审查，按照业务审批权限和程序报有权审批人审批。

第十六条有权审批人审批同意后，客户部门与客户签订《国内

信用证开证合同》，国际业务部门对外开出信用证。

第四节信用证修改流程

第十七条信用证的修改应由开证申请人提出，申请信用证修改

时客户需向我行提交如下材料：

（一）《国内信用证修改申请书》。

（二）《信用证修改申请人承诺书》。

（三）涉及合同内容修改的，应提供新的合同或相关补充协议。

第十八条客户部门对客户提交的材料进行审核，了解客户修改

信用证的原因以及修改可能对实际商品交易产生的影响。

（一）对信用证金额的增加、信用证付款期限的延长、