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我国商业银行住房按揭贷款风险分析的中期报告

本中期报告主要对我国商业银行住房按揭贷款风险情况进行分析，并提出相应的建议和对策。

一、住房按揭贷款风险情况分析

1.1总体情况

截至2021年6月末，我国商业银行住房按揭贷款余额为29.5万亿元，同比增长9.8%。其中，个人住房按揭贷款余额为22.1万亿元，同比增长9.4%。企业住房按揭贷款余额为7.4万亿元，同比增长12.1%。

1.2风险指标

2021年6月末，我国商业银行住房按揭贷款不良率为0.31%，同比上升0.02个百分点。不良贷款余额为91.5亿元，较上年末增长4.6%。逾期90天以上但未列入不良贷款的逾期贷款余额为732亿元，较上年末增长4.5%。

1.3风险点分析

在住房按揭贷款中，存在以下风险点：

（1）房价波动风险。当前部分城市房价过高，一旦出现调整，有可能引发贷款违约。

（2）利率上升风险。如果货币政策从宽松转为收紧，银行房贷利率上升，借款人偿还贷款的负担会增加，届时可能出现部分违约。

（3）担保物价值下降风险。如果担保物价值下降，有可能导致抵押品价值低于贷款余额，从而引发贷款违约。

二、建议和对策

针对上述风险点，我们建议商业银行采取以下对策：

2.1合理还原房价

当前，部分城市房价已经过高，商业银行应根据房地产市场发展情况，合理还原房价，把握风险点。

2.2适当控制风险

对于存在重大风险的客户，商业银