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第二讲补充案例

案例1：

蔡羽曾担任上海泛洋城市度假村有限责任公司、上海泛龙企业发展有限公司法定代表

人、董事长，上海铁脉实业发展有限公司、上海山水置业有限公司、上海泛华建设有限公司

负责人。

32岁的韩巍是中信银行上海浦东分行信贷科科长，也是蔡羽的好朋友。由于经营不善

等原因，蔡羽的公司2005年左右相继陷入债务危机。2005年10月，蔡羽为偿还债务，以

支付高额利息为诱饵，由韩巍负责诱骗江苏协鑫电力燃料有限公司（下称“协鑫公司”）将

资金存入中信实业银行上海浦东分行（下称“中信浦东分行”），并趁机盗取存款单位的印

章样本，由蔡羽、黄英负责伪造中信浦东分行《单位定期存款开户证实书》，以及《贷记凭

证》，骗取协鑫公司将款项存入该行。之后，韩巍使用伪造的《贷记凭证》，将协鑫公司存

入中信浦东分行的1000万元划入蔡羽指定的账户。2005年11月8日，蔡羽等人如法炮制，

将上海第五建筑有限公司存入中信浦东分行的1000万元和3000余元利息划入蔡羽指定的账

户。

2005年10月，蔡羽同黄英、曾在银行工作的无业人员陈樑和上海银行宝山支行客户经

理李忠按事先商定，由陈、李二人负责与上海东鹏投资有限公司签订虚假的《单位人民币协

定存款合同》，诱骗该单位将资金存入上海银行吴淞支行，再由蔡羽等人将资金划出。同年

11月9日，陈樑、李忠二人前往上海东鹏，由李忠假冒上海银行吴淞支行副行长的名义（李

曾任该职务），与该公司签订虚假的《单位人民币协定存款合同》，诱骗该公司将8000万

元存入上海银行吴淞支行，并以办理开户、存款手续为由，骗取该单位的预留印鉴。李忠在

其中获得上百万元的好处费。

2006年2月14日，蔡羽与韩巍、黄英、陈樑合谋，由韩巍支付高额利息为诱饵，诱骗

上海锅炉厂有限公司将4000万存入中信浦东分行，再将事先由黄英伪造的《单位定期存款

开户证实书》掉换给该单位，并趁机复印了该存款单位的印章样本。

上述案件的关键在于银行的“验印”环节。按照现行的流程，巨额存入或划出，一般都

有“接柜——记帐——复核——总帐”四个流程。“验印”一般在“记帐”阶段，一般而言，

信贷科其实并不负责业务，但是如果与负责“验印”环节的会计部人员相熟，只要盖上验印

通过的章，那么下面的流程就没问题了。

法院审理认定，被告人蔡羽伙同韩巍、黄英、陈梁、李忠骗取4家企业的银行存款近

1.4亿元，造成巨额资金无法归还，其行为分别构成金融凭证诈骗罪、票据诈骗罪；陈梁指

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使他人私刻银行、企业印章，构成伪造公司、企业印章罪。法院一审以金融凭证诈骗罪、票

据诈骗罪，判处蔡羽死刑，缓期二年执行，剥夺政治权利终身，没收个人全部财产；判处李

忠无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处罚金160万元；判处黄英有期徒刑十九年，剥夺政治

权利五年，并处罚金18万元；以金融凭证诈骗罪，票据诈骗罪，伪造公司、企业印章罪，

判处陈梁无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处罚金180万元；以金融凭证诈骗罪，判处韩巍

无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收财产人民币40万元。追缴赃款发还各被害企业。

案例2：

哈密市农村信用社新西分社曝出金融大案

哈密市农村信用社新西分社会计王凤霞、出纳尉萍等人，从2000年起非法吸收公众存

款、利用职务之便侵占挪用客户资金、故意销毁会计凭证、收储收贷不入账、私藏使用存单

等20余起案件，累计金额过亿元。累计账外吸收存款1.89亿余元，账外支付5900多万元，

涉嫌侵占、挪用资金高达1.45亿元。其中，尉萍，原哈密市城郊信用社新西分社储蓄会计

兼出纳，利用职务之便，单独或伙同他人侵占信用社资金557万多元，共同挪用信用社资金

6543万多元，单独挪用信用社资金4174万多元，收受贿赂102749元；王凤霞，原哈密市

城郊信用社新西分社对公会计，利用职务之便，单独或伙同他人侵占信用社资金916万多元，

共同挪用信用社资金5998万多元，单独挪用849万多元，收受贿赂3万元，对企业人员行

贿125000元；春林，原哈密市城郊信用社新西分社外勤，伙同尉萍共同挪用信用社资金256

万多元，侵占信用社资金108万多元；万翠香，哈密市盛达房地产开发有限责任公司董事长，

原哈密市第七届政协委员，她勾结尉萍、王凤霞挪用信用社资金6973万元，对企业人员行

贿