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摘要

福博银行公司信贷业务风险管理研究

伴随中国经济由高速发展转为高质量发展，城商行早期粗犷发展带来的问

题逐渐显现，尤其是作为城商行最主要利润来源的信贷业务，风险更为复杂。

公司信贷业务是信贷业务中的主要组成部分，本文基于信息不对称理论、信贷

配给理论、全面风险管理理论和内部控制理论，以福博银行为研究对象，对城

商行公司信贷业务风险管理情况进行研究，为城商行提高风险管控意识，提升

风险管控能力提供参考，促进信贷业务质量提升。

本文通过分析福博银行公司信贷业务风险管理现状，总结其业务开展情况

及特征，从中发现福博银行公司信贷业务风险管理存在四方面问题。一是贷款

收益由规模带动，在近年来规模发展乏力的情况下，利息回收率低造成贷款收

益率降低的情况严重；二是业务发展过于粗犷，缺乏统筹意识，造成存量业务

结构存在隐患；三是贷后管理缺乏量化判断指标，流于形式，风险识别滞后；

四是续贷占比过高，存在风险积累而非化解情况。

在对福博银行公司信贷业务风险管理组织架构和管理流程梳理分析基础

上，总结出现上述问题的原因，主要在于福博银行公司信贷业务风险管理中的

漏洞和短板。具体来说，一是议价能力弱，话语权低，利润空间压缩严重；二

是信息系统落后，内控制度宽泛，权责分配不科学，业务团队能力差，缺乏风

险管理文化建设，风险控制隐患多；三是风控眼界小，仅关注眼前问题，忽略

宏观变动对信贷业务质量影响，缺乏系统性风险预判和处理能力；四是无信用

风险评价量化标准，信用风险识别多依靠个人经验。

在此基础上，对福博银行公司信贷业务风险管理工作提出了相应的优化建

议。一是从资金来源及使用质效两方面，管理精细化，增强盈利空间；二是完

善管理基础建设，强化内部管理机制针对性，解决权责分配中问题，提升业务

I

人员能力，加强风险管理文化建设；三是改进信用风险识别化解能力，设立专

人跟踪研究宏微观市场动态；四是建立个体风险识别量化指标，加强重点环节

风险管理。

关键词：

城商行，公司客户，信贷风险，风险管理

II

Abstract

ResearchonRiskManagement

InCorporateCreditBusinessofFuboBank

AstheconcernforChinaseconomydevelopmentconcernforhigh-quality

ratherthanspeed,thedangercausedbytheroughdevelopmentofurbancommercial

bankshavegraduallyemerged.Especiallyinthecreditbusiness,whichisthemajor

partofprofitforurbancommercialbanks.Preventinganddefusingfinancialrisksand

enhancingcomprehensiveriskmanagementaretoughbattlesoftheeconomic

development.Forurbancommercialbanks,strivingtoimproveriskmanagementis

notonlyademandforstableoperations,butalsoademandforcopingwiththe

cut-throatcompetition.Corporatecreditbusinessisthemaincomponentofcredit

business.FuboBankistheresearchobjecttothisthesis.Thepaperaim