加强内控合规建设打造价值领先银行.docx

加强内控制度建设,

加强内控制度建设,提高企业管理水平

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加强内控合规建设

加强内控合规建设

打造价值领先银行

内控合规管理与创造价值似源与流的辨证统一关系，就像河的源头与水流，前者是基础，后者是目的。完善的合规管理体系能有效预测和控制风险，为商业银行创造价值。但二者又相互制约，过分重视合规而轻价值，会使商业银行的发展受到桎梏；过于追求价值而轻合规，又导致商业银行的发展偏离正确的轨道。如何确保合规管理体系的有效性，实现“合规管理创造价值”，是解决问题的关键所在。

内控合规管理与创造价值似源与流的辨证统一关系，就像河的源

头与水流，前者是基础，后者是目的。完善的合规管理体系能有效预

测和控制风险，为商业银行创造价值。但二者又相互制约，过分重视

合规而轻价值，会使商业银行的发展受到桎梏；过于追求价值而轻合

规，又导致商业银行的发展偏离正确的轨道。如何确保合规管理体系

的有效性，实现“合规管理创造价值”，是解决问题的关键所在。

一、当前银行合规管理存在的薄弱环节

（二）合规建设相对滞后。基础管理和内部控制不够严密，合规责任、合规考核、合规问责等合规机制不够完善，未完全形成岗责管理、合规管理、绩效管理的“三位一体”的综合管理体系。合规管理人员力量不足，对合规监管文件学习培训不够。（三）制度执行不到位。上级行出台的一些制度办法没有得到有效落实，执行不够坚决。如部分行信贷管理粗放、重贷轻管，贷款“三查”

（二）合规建设相对滞后。基础管理和内部控制不够严密，合规责任、

合规考核、合规问责等合规机制不够完善，未完全形成岗责管理、合

规管理、绩效管理的“三位一体”的综合管理体系。合规管理人员力

量不足，对合规监管文件学习培训不够。

（三）制度执行不到位。上级行出台的一些制度办法没有得到有效落

实，执行不够坚决。如部分行信贷管理粗放、重贷轻管，贷款“三查”

制度执行不力，少数行由于贷后管理不到位，导致贷款被企业挤占挪

用；有的没有严格落实上级行的贷款批复条件，甚至违规操作以贷收

贷、以贷收息；贷款调查不实，贷款违规展期；抵押物不合规、手续

不完善；财务核算凭证要素不全；综合业务系统操作不规范，个别行

不完善；财务核算凭证要素不全；综合业务系统操作不规范，个别行

由于误操作导致不良贷款增加等。

二、加强银行合规风险管理的措施

（一）倡导和培育良好的合规文化氛围，推行诚信和正直的道德观念。

（二）倡导“主动合规”的文化氛围。加强对员工的政治思想教育和法制教育，规范员工的职业道德行为，增强员工合规意识、法制观念和自觉遵守制度能力，增强主动合合规应从高层做起，树立“合规人人有责”的观念。通过不断完善治理强化合规风险管理，高层的言行应与银行的宗旨和价值观念相一致。由于合规文化体现在每一个银行职员对合规理念的认识及其日常的行为规范和准则之中，这不但需要高级管理层在全行推行诚实与正直和“合规创造价值”观念，还需要制定和执行清晰的员工行为准则和规范。只有当银行的员工恪守高标准的职业道德规范，人人都能有效履行自身合规职责，银行合规风险管理才会有效。强化合规理念、意识和行为准则，合规是银行提高资产质量的基本保障，是减少案件的必要前提，是银行企业合规文化的核心要素，合规并不仅仅是合规部门或合规员的职责，更是银行所有员工的责任，树立“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”、等理念，只有合规成为银

（二）倡导“主动合规”的文化氛围。

加强对员工的政治思想教育和法制教育，规范员工的职业道德行

为，增强员工合规意识、法制观念和自觉遵守制度能力，增强主动合

规和对风险识别能力的意识，能将合规理念贯穿到每一业务操作环节和所办理每笔业务中，加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要，是建立长效发展机制的需要，是提高经济效益的需要，使其能从“要我合规”向“我要合规”转变。在全行内倡导主动发现和主动暴露合规风险隐患或问题，主动改进相应的业务政策、行为手册和操作程序，主动避免任何类似违规事件的发生和主动纠正已发生的违规事件，营造“主动合规”的企业合规文化氛围。

（三）成立专门的合规管理部门，构建合规风险管理机制。

1、建立合规责任体系，明确各级管理层的合规工作职责。建立健全合规责任体系，明确合规部门是专门协助银行高管层实施合规风险管理的职能部门，高管层对银行合规经营负最终责任，业务部门对合规风险负直接责任，每位员工对其业务活动的合规性负责，合规部门承担合规管理责任。对于合规风险及违规问题，要迅速作出处理。明确合规部门的职能定位，合规风险监控的介入时机，落实合规管理职能；业务部门应支持合规部门实施合规风险监测与评估，合规部门应促进业务部门防控合规风险，业务部门应主动地进行动态合规自我评估，建立合规部门与其他部门在合规管理中的沟通与合作机制。

2、设置合理的合规部