汽车保险原则与理赔.ppt

汽车保险的原则对汽车保险理赔的作用汽车保险的六大原则：最大诚信原则保险利益原则损失补偿原则近因原则代位原则-----派生原则分摊原则-----派生原则最大诚信原则包括：告知；保证；弃权，禁止反言。（1）告知:分保险人的告知和投保人的告知。保险人的告知形式：明确列明：指保险人只须将保险的主要内容明确列明在保险合同中，即视为已告知被保险人；明确说明：指保险人在明确列明的基础上，还需要对投保人进行明确的提示和正确的解释。国际上，只要求保险人采用明确列明。我国，要求保险人采用明确列明、明确说明。投保人告知形式：无限告知询问回答告知?我国采用询问回答告知(2）保证：形式：明示保证,默示保证我国采用明示保证。如：车辆维护，减小事故损失等行为的保证。违反最大诚信原则的处理：对于投保人：废止保险合同对保险人而言，是弃权和禁止抗辩保险利益原则保险利益构成条件:必须是合法利益——盗窃的车不行必须是经济利益——能用金钱来计算必须是确定利益——已经确定，或能够确定保险利益原则的作用：保险利益原则决定了被保险人不可能额外获利，避免保险与赌博混为一谈。防止被保险人或投保人故意促使保险事故发生，或放任事故损失扩大。被保险人所获赔偿以保险利益为最高限度，超过部分部分保险人不予赔偿。可避免恶意超额投保，也为赔偿数额的界定提供了科学依据。损失补偿原则确定损失的方法：按重置成本扣除保险标的的残值来确定实际损失；按修理费用扣除旧件的残值来确定实际损失；如出现不足额保险，应根据保险金额按比例赔偿；作用：可有效杜绝保险不法行为，（恶意投保，故意制造事故）；防范道德风险的发生。近因原则近因判定?单一原因造成的损失造成保险标的损失的原因只一个，该原因即为近因。2.多种原因造成的损失?a.多种原因同时致损多种原因同时致损，无法区分先后顺序、主次关系，则多种原因均为近因。b.多种原因连续致损各原因依次发生，且均具有前因后果的关系，那么最先发生并造成一连串事故的原因为近因。c.多种原因间断发生如果事件原因果关系因新加入的原因而中断，则新加入的原因为近因3.不明原因造成的损失代位原则代位原则由权利代位和物上代位两部分组成。1.权利代位（又称：代位追偿）2.物上代位代位原则的意义：避免被保险人因同一损失获取双重赔偿维护社会公平有利于被保险人及时获得赔偿代位求偿与物上代位的区别：代位求偿的损失是由第三者责任引起的，而物上代位的损失不一定由第三者引起。代位求偿取得是追偿权，物上代位取得是所有权。对于足额保险，当发生推定全损时，保险人依据物上代位对标的拥有所有权。当车辆被盗窃后，保险人赔付后，则对标的拥有所有权。分摊原则损失分摊方式:限额责任分摊顺序责任分摊汽车保险与理赔的作用有哪些?汽车保险与理赔的作用:促进汽车工业的发展，扩大了对汽车的需求从目前经济发展发展情况看，汽车工业已成为我国经济健康、稳定发展的重要动力之一，汽车产业政策在国家产业政策中的地位越来越重要，汽车产业政策要产生社会效益和经济效益，要成为中国经济发展的原动力，离不开汽车保险与之配套服务。汽车保险业务自身的发展对于汽车工业的发展起到了有力的推动作用，汽车保险的出现，解除了企业与个人对使用汽车过程中可能出现的风险的担心，一定程度上提高消费者购买汽车的欲望，一定程度扩大了对汽车的需求。稳定了社会公共秩序随着我国经济的发展和人民生活水平的提高，汽车作为重要的生产运输和代步的工具，成为社会经济及人民生活中不可缺少的一部分，其作用显得越来越重要。汽车作为一种保险标的，虽然单位保险金不是很高，但数量多而且分散，车辆所有者既有党政部门，也有工商企业和个人。车辆所有者为了转嫁使用汽车带来的风险，愿意支付一定的保险费投保。在汽车出险后，从保险公司获得经济补偿。由此可以看出，开展汽车保险既有利于社会稳定，又有利于保障保险合同当事人的合法权益。促进了汽车安全性能的提高在汽车保险业务中，经营管理与汽车维修行业及其价格水平密切相关。原因是在汽车保险的经营成本中，事故车辆的维修费用是其中重要的组成部分，同时车辆的维修质量在一定程度上体现了汽车保险产品的质量。保险公司出于有效控制经营成本和风险的需要，除了加强自身的经营业务管理外，必然会加大事故车辆修复工作的管理，一定程度上提高了汽车维修质量管理的水平。同时，