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2024/3/30商业银行经营管理基础知识

一、货币与货币制度二、信用与信用形式三、利息和利率四、外汇和汇率五、银行起源六、商业银行六、商业银行资本金管理七、商业银行资产负债管理八、商业银行经营管理原则九、商业银行基本业务2目录

一、货币与货币制度（一）货币起源与形式１、货币起源古代中国的货币体系以铜币为基础。最初的铜币形状多种多样，有刀币、布币、蚁鼻钱等很多形式。秦始皇统一中国后，下令全国的铜币以秦国的铜钱为标准。

交子交子，是世界最早使用的纸币，最早出现于四川地区，发行于北宋前期（1023年)的成都。

元朝以行钞为主，铸钱为辅。中统元宝交钞元通行宝钞至正之宝（权钞钱）明代以白银作为法定的流通货币，一般交易大数用银，小数用钱。大明宝钞（只发不收）清代货币－－通宝（如康熙通宝，乾隆通宝）国民政府－－银元、钞票

古代货币列表1、贝币天然贝币人工贝币金属贝币蚁鼻币２、铜币刀币布币环钱方孔钱三铢四铢五铢开元通宝（唐代）王莽钱３、纸币交子（北宋）会子（南宋）关子（南宋）中统元宝交钞（元代）大明宝钞（明代）

２、货币形式１、实物货币是直接从普通商品中分离出来的，它本身具有相应的价值和特定的使用价值。２、金属货币是指以金属作为货币材料，充当一般等价物的货币。首先，金属货币坚固耐磨，不易腐蚀，既便于流通，也适合于保存。其二、金属质地均匀，便于任意分割，分割后也可以再熔化后恢复原形，这一点特别适合于作货币。3、纸币是国家发行并强制流通的一种不能兑现的价值符号。它本身不具有内在价值，而只具有交换价值。它的交换价值依赖于黄金或白银，但又不能兑换成黄金和白银。4、信用货币主要包括银行券或银行存款。银行券是银行发行的一种信用货币，是银行发行用于代替商业票据流通的银行票据。典型的银行券是以金币的代表者出现的，持券人可以随时向发券银行要求兑换成金币。５、电子货币是利用发达的电子技术，建立在银行存款基础上的支付工具。

（二）货币本质及职能１、货币本质从商品中分离出来固定地充当一般等价物的商品，就是货币。特点：(１)和一切商品相交换，表现一切商品的价值。(２)使用价值和价值是该商品的两个基本属性。8

２、货币职能(1)价值尺度(2)流通手段(3)贮藏手锻(4)支付手段9

（三）货币制度及其演变１、货币制度货币制度是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式。２、货币制度的构成要素３、货币制度的演变(1)金本位制(2)银本位制(3)金银复本位(4)纸币本位制10

现代信用货币的计量?狭义货币：?M0=流通中现金?M1=M0+活期存款?广义货币：?M2=M1+定期存款+储蓄存款?准货币包括定期存款、储蓄存款、短期票据等。?中国的货币计量：?M0=流通中现金?M1=M0+企业活期存款+农村存款+机关团体存款?M2=M1+企业定期存款+自酬基本建设存款+个人储蓄存款+其他存款+证券公司的客户保证金

12二、信用与信用形式（一）信用及特征1、信用的概念２、信用的特征

（二）信用形式及发展划分标准形式期限短期信用长期信用有无抵押担保信用无担保信用信用主体商业信用银行信用国家信用消费信用国际信用还有民间信用、租赁信用等１、信用形式

（１）商业信用（２）银行信用（３）消费信用（４）国家信用。（５）国际信用

２、信用的发展（１）高利贷信用（２）现代信用

（三）信用工具

信用工具又称金融工具或金融产品。它是能够证明金融交易的金额、期限、价格的书面凭证。它对债权债务双方所应承担的义务与享有的权利都具有法律的约束力。具有期限性、流动性、安全性等基本特征。

信用工具构成要素

一般来说，信用工具由五大要素构成：

(1)面值，即凭证的票面价格，包括面值币种和金额；

(2)到期日，即债务人必须向债权人偿还本金的最后日期；

(3)期限，即债权债务关系持续的时间；

(4)利率，即债权人获得的收益水平；

(5)利息的支付方式。

信用工具的类型划分标准融资的性质偿还期限可接受性程度类型直接信用工具间接信用工具长期信用工具（资本市场信用工具）短期信用工具（货币市场信用工具）在本国具备一般接受性的信用工具在本国具备有限接受性的信用工具

三、利息和利率1、利息2、利率

193、利率的种类（１）名义利率和实际利率实际利率=名义利率—通货膨胀率（２）固定利率和浮动利率（３）市场利率、官定利率和行业利率（４）基准利率和普通利率Libor(LondonInterbankOfferRate)伦敦银行同业拆借利率Shibor(ShanghaiInt