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第十二章保险监管一、保险监管概述二、保险监管的主要内容

第一节保险监管概述本节主要从三个问题进行阐述：保险监管的定义保险监管的部门保险监管的目标4/5/20242

一、保险监管的定义保险监管是政府对保险业监督管理的简称。保险监管法又称保险业法，在我国，保险业法是从属于民法范畴的特殊法律规范。保险业法是对保险业监督管理的法律，所以，保险监管是保险法的一部分。4/5/20243

保险监管、行业自律和企业内控存在一定的关系。保险监管是政府为保护被保险人的合法利益对保险业依法监管管理的行为。行业自律是在国家法律允许的条件下保险企业组织保险行业协会，制定同业公约和章程以相互约束、维护保险行业整体利益的行为。企业内控则是保险企业在国家法律和行业规定允许的范围内为维护本企业利益而采取的行为。4/5/20244

二、保险监管的部门1998年11月18日成立了中国保险监督管理委员会，作为我国专门的保险监督管理部门。4/5/20245

中国保险监督管理委员会的内部机构由财产保险监管部、人身保险监管部、保险中介监管部、国际部、发展改革部、政策法规部、资金运用监管部、财务会计部、统计信息部、办公厅、派出机构管理部、人事教育部、监察局、机关党组等14个部门组成。4/5/20246

国家对保险业进行监管的原因：保险事业的公共性（负债性、保障性、广泛性）；保险合同的特殊性（附合性、射幸性与保险监管的关系）；保险经营技术的复杂性（保险对象、承保范围、保险价格计算和保险条款、法规惯例等）4/5/20247

保险监管的原因InsurersolvencyUnequalknowledgeandbargainingpowerProblemofpricingPromotionofsocialgoals4/5/20248

InsurerSolvencyInsuranceisapromisetobedeliveredinthefuture–consumersfinditdifficulttoevaluateandmonitorinsurersolvencytoprotectoneselfBankruptinsurers:Causeseriousproblemsforinsuredsduetothescopeandnumberofpeopleinvolved-severitypotentiallyenormousCompaniesareinaquasi-fiduciarypositionLifeinsurancecompaniesinvestasubstantialamountofsavingsAccountingandinvestmentshighlyregulated4/5/20249

UnequalKnowledgeandBargainingPowerImbalanceincompetitionofmarketplaceComplexityofcontractsInsuranceisanintangiblegoodDifficultforconsumertoevaluatesoapublicregulatorisneeded4/5/202410

ProblemofPricingOpencompetitionpricingsaidnottoworkbecausepricesaresetbeforecostsareknown-sometimesyearsConsumerscannotjudgetheadequacyofpricesSolvencyregulationsubstitutedforunrestrainedcompetition4/5/202411

TypesofPriceRegulationPriorapprovalFileanduseOpencompetitionInthelifeinsurancebusinessthereisnodirectrateregulation.Rates,however,areindirectlyregulatedbyreserverequirements.Thestatessetminimumreserverequirementsbasedonaninterestrate,mortalitytables