银行的起源及发展.pdfVIP

目前较为公认的近代银行，最早出现于11世纪意大利的威尼斯，它伴随着当时云集在此进

行商业贸易活动的各国商人铸币兑换的需求而产生。

12世纪末时，银行由意大利传到欧洲其他国家，并日渐发展了存款、放款、汇兑三大业务。

为适应资本主义企业扩大生产对集中社会闲散资金用于其扩大再生产需求，而于1694年成

立的英格兰银行，标志着现代银行制度的形成，也意味着商业银行的正式成立。

相对于商业银行而言，中央银行的出现在时间上要晚的多，最早的中央银行的雏形是1655

年于瑞典成立的里克斯银行，其于1661年在欧洲首次发行银行券，作为硬币的替代物。1668

年，该银行被收归国有，成为瑞典国家银行，它是因其最早发行流通货币被认为是近代中央

银行的鼻祖。

随着货币的稳定和流通、票据交换和清算、支付保障等系列问题，客观上产生了国家监管商

业银行经营活动，并为之提供服务和保障的需求，伴随着这种需求的产生日益强烈以及19

世纪资本主义经济的迅猛发展，在“国家干预经济”理论的支撑下，英国、法国、德国、日

本等金融业较发达的国家相继形成了自己的中央银行制度。

银行的职能形式

目前，世界上各国银行的职能形式主要有两种：一是政策性职能形式；另一是商业职能形式。

【实例】

小军在当地镇上的一家饮食店当伙计。一个月后，饮食店的老板如数付给了小军300

元工资，这是小军生平第一次干活挣来的工钱，于是，他决定把其中的200元钱存到银行，

给妈妈一个惊喜。他当即独自揣着钱，来到了附近那栋悬挂了“武县人民银行”牌子的楼里，

可在大厅里他却没有看到办理存款的柜台，值班的保安问明了他的来意后，告诉他：人民银

行不办理存款，并热心告诉他可以到附近的一个工商银行储蓄所存款。小军十分不解，心想：

明明是银行，可为什么不能存钱呢？

从历史发展的状况来看，中央银行是从早期的商业银行中分离出来的，与商业银行相

比，两者存在明显的区别，主要表现在以下几个方面：

第一：中央银行不经营普通银行的业务。

中央银行不对工商企业和个人办理业务，只对政府、普通银行和其他金融机构办理业务。

第二：中央银行的业务经营不以营利为目的，对政府财政存款和商业银行等金融机构的

存款准备金不支付利息，代理财政收支不收费，这和商业银行以营利为目的的经营原则不相

同。

第三：与商业银行相比，国家对中央银行的资本和利益分配有较强的控制，对中央银行

的高级管理人员的任免、任期等规定较为严格，类同政府机关行政首长的任免程序，而商业

银行是按照公司运作的模式确立其董事会、监事会和其他高级管理人员的。

我国银行业改革和现行体系

1797年以来，中央确立了以经济建设为中心的方针，为适应经济发展的需要，各类履行

并成立了一些新的专业银行和其他性质

的银行，初步建立了一个以中国人民银行为中心，以各专业银行为经营主体的新的银行体系。

此外还设立了城市合作银行、农村合作银行，以便为中小企业、农业和发展地区经济服务。

我国在建立政策性金融与商业性金融分离的金融改革目标指引下，于1994年相继组建了

国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行这三家政策性银行。这三家政策性银行

均为企业法人，直属国务院领导，在业务上接受中国人民银行的指导和监督。

政策性银行承担着特殊的政策性任务。开发银行是为了保证国家重点建设项目的资金

供应而设立；农业发展银行的设立是要做到集中信贷支农力量；进出口银行是为了给机电产

品和成套设备等资本性货物进出口提供资金支持。政策性银行的信贷资金以国家财政拨款或

贷款为基础，同时向国内外筹集资金，但不吸收居民个人储蓄存款。

目前，我国已经形成了以在国务院领导下的中国人民银行作为全国金融体系的核心和

领导，以国有商业银行为经营主体，多种性质的金融机构并存、分工协作的金融体系。

我国现行银行体系

中央银行：中国人民银行

政策性银行：国家开发银行中国农业发展银行中国进出口银行

商业银行：以中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行四大商业为首的商业

银行体系

银行法概况

一、银行法的概念

银行法是调整货币流通和信用活动所发生的社会关系的法律规范的总称。

银行的业