银行项目贷款评估办法模版.docx

xx银行项目贷款评估办法

第一章总则

第一条为规范XX银行（以下简称本行）项目贷款业务经营行为，加强项目贷款审慎经营管理，促进项目贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国商业银行法》《固定资产贷款管理暂行办法》《项目融资业务指引》以及本行固定资产贷款管理的相关规定，特制定本办法。

第二条本办法所称项目贷款，是指本行向企、事业法人或其他经济组织发放的，用于新建、扩建、改造、购置、安装固定资产等资本性投资支出的本币贷款，不含房地产开发贷款。

第三条凡在本行申请项目贷款，必须经本行信贷部门或信贷部门指定的评估机构按本办法进行评估并撰写评估报告，作为审批、发放贷款的基本依据。

第四条本办法适用于本行技术改造、基本建设性质的项目贷款的评估。技术改造项目贷款是指用于现有企业以内涵扩大再生产为主的技术改造项目而发放的贷款。基本建设项目贷款是指用于经国家有权部门批准的基础设施、市政工程、服务设施和以外延扩大再生产为主的新建或扩建生产性工程等基本建设而发放的贷款。

第二章评估程序和资格

第五条项目贷款评估由贷款行写出调查报告，报总行相关营销部门共同组织人员实施评估，西安分行、天津分行辖属分支机构上报的项目贷款由分行组织人员评估，区内分行辖属分支机构上报的项目贷款按照本行相关授权文件规定由相应机构组织人员评估。

第六条项目贷款评估的程序如下：

（一） 确定需要评估的贷款项目；

（二） 组织评估小组，落实评估人员和相应的任务；

（三） 制定评估工作计划，安排评估进度；

（四） 调查收集有关文件、资料和参数，核实项目可行性研究报告的可靠程度，按照本办法要求从技术、市场、组织管理、财务效益、贷款风险度等方面进行综合评估，撰写贷款项目评估报告。

第七条项目贷款评估按总行贷款授权管理，由贷款有权审批行或总行组织实施。贷款行或总行相关业务部门可根据金额大小、项目复杂程度及风险控制措施等因素决定是否成立项目评估组对项目贷款进行全面评估，原则上5000万元（不含）以上的固定资产项目贷款应成立项目评估组。

第八条评估组成员由本行业务人员组成，必要时可聘请外部行业专家，本行评估组成员应具有一定的从业经验，原则上要求从事信贷工作5年以上，中级及以上职称，从事过项目评审及相关工作的人员。

第九条项目评估组根据工作需要召开会议，并于会议召开前通知全体评估组成员。评估组成员出席会议采取现场、视频会议等方式。

第十条每次出席项目评估会的人员应不少于五人。每一名评估组成员有一票的表决权；会议做出的决议，必须经全体成员的三分之二以上通过。评估组人员在有利益关系的项目评估会议上应回避表决。

第十一条项目评估会议表决方式为投票表决，可以采取不记名投票的方式。

第十二条项目评估会议应有会议记录，出席会议的人员应当在会议记录上签名，会议记录作为档案保存。

第十三条出席会议的人员均对会议所议事项有保密义务，不得擅自披露有关信息。

第三章贷款企业概况和项目背景分析

第十四条技术改造贷款项目评估，要对技改企业的有关情况进行分析，内容包括：

（一） 企业发展过程的历史沿革；

（二） 现有工艺技术装备水平；

（三） 经营管理水平；

（四） 近3年的经营业绩及资产负债结构；

（五） 企业职工素质；

（六） 技术改造的必要性；

（七） 建设条件落实程度。

第十五条基本建设贷款项目的评估，要对项目背景进行分析，内容包括：

（一） 项目是否符合国家的产业政策、行业规划、投资方向，是否符合国民经济和社会发展的需要，是否符合《xx银行固定资产贷款管理细则》的有关要求；

（二） 项目厂址选择是否合理，总体布局是否符合城市规划、环境保护、土地管理的要求和规定；

（三） 项目建设条件是否落实，工程地质、水文地质、气象等自然条件是否清楚，交通运输设施、供水、供电系统、通讯及各种服务设施和相应的管理机构在内的各类基础设施状况，是否符合项目发展的需要；

（四） 项目布局设计是否从生产和工艺流程的角度，使项目所需原材料、水电、动力以及劳务等方面的投入物和产出物的流转在经济、技术上最为合理，并且能使项目地区的内部运输和服务系统与外部的基础设施实现有机地结合。

第四章企业资信与项目负责人品格评价

第十六条技术改造贷款项目评估，要对贷款申请企业的资信状况和企业法定代表人的品格、能力及业绩进行调查分析。内容包括：

（一） 企业领导班子群体素质及管理能力、经营业绩；

（二） 企业法定代表人的履历、品格、能力和业绩；

（三） 企业近3年到期贷款的偿还状况和经济合同的履约率。

第十七条新上基本建设贷款项目评估，要调查分析项目主要投资者（股东）、项目筹建班子和主要负责人的品格、管理能力及实施项目的经验。内容包括：

（