保险业发展面临的优势和劣势郑.docVIP

保险业发展面临的优势和劣势郑

保险业发展面临的优势和劣势

郑秩忠

在上半年保险监管工作会议上中国保监会主席吴定富指出，上半年，国际国内经济金融形势出现了一些新情况、新变化。总的来看，保险业面临的形势依然十分复杂，既有积极因素，也存在一定的困难和挑战。要密切关注经济金融形势变化及对保险业的影响，深刻认识行业发展面临的有利条件和困难因素，进一步坚定信心，切实增强忧患意识，扎实做好各项保险工作。

保险业发展的有利条件和积极因素不断增多。09年以来，面对国际经济金融形势的复杂变化，党中央、国务院总揽全局，果断决策，实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，形成了系统的进一步促进内需、保持经济平稳较快发展的一揽子计划，有效应对国际金融危机对我国的冲击。在各国经济普遍低迷，特别是发达经济体陷入衰退的情况下，我国经济率先实现回升，为保险业保持平稳健康发展创造了有利环境。

国民经济回升向好的势头日趋明显，为保险业发展奠定了经济基础。今年上半年，在极其困难的情况下，国内生产总值同比增长7.1%，增幅比一季度和去年四季度分别加快1个和0.3个百分点。扩大内需对促进经济回升发挥了重要作

民生建设的推进，为保险业发展提供了难得机遇。国家在应对国际金融危机和实施扩大内需的计划中，始终把保障和改善民生放在更加突出的位置，公共资源配置将进一步向教育、医疗卫生和社会保障领域倾斜。今年上半年，国家出台了医药卫生体制改革的意见和近期重点实施方案，提出开展新型农村社会养老保险试点，在上海开展个人税收递延型养老保险试点。随着社会保障体系建设的快速推进，保险业在参与基本社会保障经办服务、投资管理养老医疗机构等方面，发挥功能作用的空间将越来越大。

保险业发展也面临一些困难和不确定因素。当前，世界经济总体仍处于衰退之中，实现复苏需要一个较长的过程，对我国的冲击还会继续显现，我国经济回升向好的态势还不稳定，保险业平稳健康发展的任务还很艰巨。

部分行业和企业生产经营比较困难，投保意愿和支付能力有所降低。从国际保险市场运行情况看，金融危机对承保业务的影响已经显现出来。去年，全球保险业同比负增长2%，自上世纪80年代以来业务发展首次出现下滑，特别是发达国家寿险业务降幅达到5.3%。我国经济对外依存度较高，在外需下降的情况下，许多以出口为主的企业经营困难加大，并对相关联的企业带来不利影响，企业经济效益下滑，有效保险需求下降。

进出口额同比大幅下降，货运险、信用险等业务发展面临压力。上半年，我国进出口总值同比下降23.5%，其中出口降幅达21.8%。考虑到美国和欧洲一些国家已经开始调整过度消费的模式，以及近期国际贸易保护主义因素，短期内出口实现高速增长的难度较大，与进出口相关的货运险等业务可能受到影响。

一些有利的政策因素存在不确定性。上半年保险业发展，在一定程度上得益于国家刺激经济的一系列政策。如受益于国家优惠政策，上半年我国汽车销售610万辆，同比增长17.7%，在部分企业因停产、减产导致车辆停运的情况下，车险业务仍然实现了较快增长。下半年，汽车销售存在较大不确定性，车险保费收入能否持续快速增长还面临一定考验。此外，得益于国家的4万亿投资计划，上半年新开工大型工程项目较多，工程险较快增长，这一增长势头能否保持也有待观察。

保险业自身仍存在一些突出矛盾和问题。虽然上半年保险市场发展势头良好，但也要清醒认识到，保险市场一些长期积累的矛盾仍然突出，同时又出现了一些新情况新问题，需要密切关注。

市场存在的风险因素不容忽视。部分风险因素在新形势下出现一些新的变化。比如非正常退保风险，上半年保险公司退保支出较为稳定，总体退保率同比下降，但从各月看，退保率有上升趋势。在资产价格持续上涨的情况下，部分投保人可能会选择退保以获取资金从事投资，退保风险有所增加。部分潜在风险因素开始逐步显现。中小保险公司和外资保险公司经营面临较大压力，一些中小保险公司受品牌、资本、渠道等因素制约，业务增长困难，有的甚至出现现金流不足。部分公司防范风险的基础工作还比较薄弱。个别公司风险意识不强，对风险防范工作存在侥幸心理，有的公司还没有建立起完善的风险应对制度和机制。

调结构的难度仍然较大。部分公司对结构调整不坚定。一些公司对结构调整工作的思想认识不足，在资本市场持续回暖的环境下，结构调整有可能出现摇摆。同时，部分公司去年同期保费基数较高，在调结构的要求下，面临负增长的压力，调整的力度有所减弱。渠道调整面临较大压力。部分公司对银邮渠道的过度依赖局面在短期内很难有所改观，有的公司银邮业务占比仍然超过80%。部分公司结构调整的科学性有待增强。一些公司结构调整的办法不多，创新不足，没有形成新的业务增长点。部分公司简单地将趸交业务改为3年期、5年期期交业务，而同期10年期以上业务同比下降。部