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湖南商务职业技术学院毕业设计
目录
1夏先生家庭基本情况介绍1
2夏先生家庭财务状况分析1
2.1家庭资产负债分析1
2.2家庭现金流量分析2
2.3家庭财务比率分析3
3夏先生家庭理财假设4
4夏先生家庭理财目标4
5夏先生家庭理财规划5
5.1现金规划5
5.2购车计划5
5.3保障规划5
5.4购房规划6
5.5投资规划7
6理财规划方案效果预测8
7理财方案总结9
参考资料10
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夏先生家庭理财方案设计
1夏先生家庭基本情况介绍
夏先生今年42岁，某国企员工，有着二十二年工作经验，月薪8200元，
年终奖约为15000元，有“五险一金”，肖女士今年40岁，是一名高校教师，
月薪6200元左右，有“五险一金”。两人育有一子，今年十八岁，家庭工资年
收入172800元，年终奖约为15000元，夏先生在和肖女士结婚时，由双方父母
赞助了一笔钱，购买了一套90平米的三室一厅，现值42万。夏先生和太太的
双方父母均身体健康且有养老保险，不需要承担赡养费。有存款及现金50万元，
银行理财产品20万元，有车，生活无负债。生活上基本支出每月四千，加上儿
子在外地上大学，每月生活费2000元，学费一年6000元。
表1-1家庭成员表
家庭主要成员表
家庭成员年龄职业
夏先生42国企员工
肖女士40高校教师
儿子18大学生
夏先生想要提升家庭生活品质，使生活更加美满愉快，所以想要购买一套
更大的房子，大概120平方米，还想要换一台新车，预算15万左右。随着年龄
的增长，怕有意外情况的发生或者身体出现问题，染上疾病的概率也会大很多
所以想要购买多一层保障，为自己的家人购买保险等。随着夏先生家庭消费越
来越高，还想要在别的方面提升家庭收入，为维持自己的家庭支出。
2夏先生家庭财务状况分析
2.1家庭资产负债分析
表2-1家庭资产负债表
（2022年12月31日）
1
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资产金额（元）负债金额（元）
现金及活期存款50000信用卡贷款余额0
预付保险费0消费贷款余额0
定期存款450000汽车贷款余额0
债券0房
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