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金融数学实验报告

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1）“金融创新型贷款计算器”设计的结果和体会

用Excel设计金融创新型贷款计算器，计算公式如下：

1ABCDEF

2期数期初余额月还款额本金利息期末余额

3=D3+E3=B3*月利率=B3-C3

4=F3

在上述表格中只需输入贷款总额，月利率，贷款期限，月还款额（本金），就可以

通过已设计好的公式直接计算出总利息及本息总和以及每期还款及期末余额情况。

通过此次金融创新型贷款计算器设计，熟悉了还款流程，进一步了解了贷款中还

款过程及利息的计算方法，从而对金融创新型贷款有了更具体的认识：

1、月还款额本金为固定值，每期总还款额为还款本金加每期利息；

2、每期利息按期末余额及月利率计算，因此月还款总额第一期最多，往后每期还

款总额依次减少直至最终在规定最后一期时间还完。

2）分析贷款计算器计算结果，提出改进贷款灵活性及服务对策

建议。

通过计算结果可以看出，每个月还款额本金为固定值，但利息却一直在变化，每个月

按照不同的利息进行还款非常麻烦，故而可以放宽还款方式和还款区域的限制，这样可以方

便还款人每个月能够按时还清贷款额；同时对还款人也可以放宽限制，比如最初几个月应还

款较多，可以放宽还款人的限制，比如可以由直系亲属等人代为还款等。

3）“金融衍生品的价值分析与设计”实验的结果

利用Excel的规划求解功能，输入发行价格P、兑现值C和修正息率g及n值，则可

以由债券的基本价格公式(溢价折价公式)反解收益率，求解公式为

k

PCg

先求溢价折价比例k，再求收益率in

Ck

1

2

4）总结和交流“金融衍生品的价值分析与设计”实验的体会

每一种金融衍生品在分析其价值时都有一定的规律，掌握这些规律就可以设计出何时的

程序，直接在程序上输入相应的条件值，就可以有电脑来完成其价值的分析计算。

另外，通过这次自己设计程序分析计算债券价值收益率，进一步理解了金融债券的发行

意义，其实质是融资者为了融资而发行的利率高于银行普通储蓄的具有一定面值的债权债务

关系的凭证，而本金和息票收入是影响债券价值的主要因素之一，因此，债券具有偿还性，

流通性，安全性，收益性。总而言之，债券在当代金融系统中是一种非常普遍的融资方式，

了解债券运行规律是很重要的。