杨梓璇家庭的理财方案设计.pdfVIP

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1杨梓璇家庭基本情况简介1

2杨梓璇家庭财务现状分析1

2.1杨梓璇家庭资产负债状况分析1

2.2杨梓璇家庭收支情况分析2

2.3杨梓璇家庭财务比率分析2

3杨梓璇家庭的理财目标3

3.1合理规划家庭资产，提高家庭收益3

3.2提高家庭抗风险能力4

3.3为孩子准备教育金4

4杨梓璇家庭的理财方案设计4

4.1合理规划家庭资产的具体方案4

4.1.1备用金规划4

4.1.2投资规划4

4.2提高家庭抗风险能力的具体方案5

4.2.1为杨女士父母购买重大疾病保险5

4.2.2为吴先生父母购买老年健康险5

4.2.3为吴先生购买意外保险，重大疾病保险5

4.2.4为杨女士购买意外保险，女性专属重疾保险6

4.3.5为小孩购买小额医疗保险6

4.3准备教育资金的具体方案6

4.3.1教育资金预测6

4.3.2教育资金规划7

5小结7

参考资料8

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杨梓璇家庭的理财方案设计

1杨梓璇家庭基本情况简介

杨梓璇35岁，已婚，在长沙某中学担任化学老师，放长假时喜欢旅游。

杨女士的丈夫吴先生36岁，现在是长沙某国企二级公司的文员。夫妻俩皆有

社会保险且工作都比较稳定。家中有一个6岁小孩在长沙读小学一年级，在学

校有意外保险。其他人均无任何商业保险。家里重视教育，为了培养孩子，都

会让孩子参加兴趣班，尽可能地创造更好的条件。杨女士父母在农村，收入微

薄，需要和弟弟一起赡养。吴先生父母均健在，且父母身体健康，有城镇职工

基本养老保险，不需要承担赡养父母费用。

2杨梓璇家庭财务现状分析

2.1杨梓璇家庭资产负债状况分析

杨梓璇家庭的资产主要来源是自住房屋和汽车，负债主要是房屋贷款，

具体资产情况见下表：

表1杨梓璇家庭资产负债表

2022年12月31日（单位：元）

资产负债

现金10000房屋贷款425600

活期存款10000

定期存款20000

理财产品50000

汽车118000

自住房屋1200000

资产合计1408000负债合计425600

净资产982400

上表中，定期存款20000元是在2018年1月1日存入中国建设银行，整存

整取的存款利率为2.75%，期限是5年，即将到期。理财产品是在2013年9月

购买的交通银行“得利宝•深红3号”一支理财产品，截止到2022年12月31

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日余