杨先生工薪阶层家庭理财方案设计.pdfVIP

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1杨先生基本情况简介1

2杨先生家庭财务现状分析1

2.1家庭资产负债状况分析1

2.2杨先生家庭收支情况分析2

2.3家庭财务综合评价2

3杨先生家庭理财目标的确定4

4杨先生家庭理财基本假设4

5杨先生家庭具体理财方案设计4

5.1现金规划4

5.2消费规划4

5.3养老规划5

5.4投资规划6

6杨先生家庭理财方案效果分析7

7小结9

参考资料10

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杨先生工薪阶层家庭理财方案设计

1杨先生基本情况简

杨先生，35岁，湖南长沙某国企的部门主管，年收入达到了20万元，年终

奖3万元，杨太太，31岁，长沙某企业的文职员工，年收入6万元，年终奖7000

元左右。没有孩子，属于丁克夫妻。杨先生和杨太太的父母都还健在，双方老

人都有退休金，退休金够用于满足日常开支，不需要杨先生提供任何赡养费。

双方父母，为杨先生、杨太太缴纳着部分商业保险，能够应对日常的风险。

目前，杨先生家有现金5000元，活期存款2万元，一年期定期存款5万元，

银行类理财产品15万元，债券型基金10万元。杨先生和杨太太公司都给两人

买了“五险一金”，按目前长沙城镇职工领取的退休金来看，退休时能领取到

的退休金两人合计每月3000元。所以说杨先生需要对自己投资以及后续的养老

进行一定规划。

杨先生在2016年全款购买了一套房子，其价值80万，现在市价120万，

截止目前还有30万左右的贷款未还，每月需要支付房贷3000元。杨先生家庭

每月的基本消费支出5000元左右，家庭每年外出旅游的花费在1万元。其他杂

费大概在27500元，其中主要的是杨先生钓鱼需要支出10000元，养车费用需

要支出15000元，其他杂费为2500元。

2杨先生家庭财务现状分析

2.1家庭资产负债状况分析

表1杨先生家庭资产负债表

（截至2022年12月31日）（单位：万元）

资产负债

项目金额项目金额

现金0.5房屋贷款余额30

活期存款2

定期存款5

银行理财产品15

基金10

1

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续表1

自住性房产120

资产合计152.5负债合计30

净资产122.5

家庭情况分析:该家庭处于稳定发展期，经济基础较好，家庭正处于财富积

累阶段，财务支出还比较合理。该家庭的住房还在还贷中，还有负债，但是负

债金额不大。

2.2杨先生家庭收支情况分析

表2杨先生家庭收入支出表

（2022年1月1日——2022年12月31日）（单位：万元）