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银行穿透式管理制度范文

第一章总则

第一条为加强对银行业风险的管理和控制，保护存款人和投资

者的利益，根据国务院有关规定，制定本制度。

第二条本制度适用于全国范围内的商业银行、信托公司、担保

公司等银行业务机构（以下简称银行机构）。

第三条银行机构应严格遵守国家法律法规和金融监管部门规定，

加强风险防控，做好内部控制和监督管理，保障银行业务的正

常运行和安全稳定。

第四条银行机构应建立并完善风险管理体系，包括风险评估、

风险控制、风险监测、风险报告等环节，确保风险的全面识别、

评估和控制。

第五条银行机构须进行定期的风险自查和外部风险评估，对存

在的风险问题及时采取措施进行整改，并向金融监管部门报告

风险情况。

第六条银行机构应建立内部控制体系，确保业务操作规范、信

息准确、账务完整、内部审计独立、风险控制有效。

第七条银行机构应建立健全风险管理核心指标体系，对各类风

第八条银行机构应建立风险传递机制，确保风险在各个环节传

导到相应的责任主体，保护银行机构和投资者的合法权益。

第九条银行机构应加强内部人员的风险意识和风险教育，提高

员工风险管理水平，做好内部人员的职业道德建设。

第十条银行机构应加强对外部风险的监测和评估，及时了解市

场、行业和经济的变化，调整风险管理策略和措施。

第二章风险评估与控制

第十一条银行机构应进行全面的风险评估，根据业务发展情况、

市场和经济环境变化，对各类风险进行定期评估和预警，制定

相应的控制策略和措施。

第十二条银行机构应建立科学的风险管理模型，评估不同类型

风险的潜在损失和影响范围，为风险控制提供依据。

第十三条银行机构应建立合理的风险分配和控制机制，明确各

级机构和人员的责任，确保风险的及时、准确传导和整合。

第十四条银行机构应建立风险监测和报告机制，及时掌握业务

风险的动态变化，及时向管理层报告风险情况。

第十五条银行机构应建立灵活的风险控制措施，根据具体情况

及时调整策略，避免和化解风险。

内部控制和监督管理

第十六条银行机构应建立规范的内部控制制度，包括风险管理、

人员管理、流程管理、审批管理等方面的规定和要求。

第十七条银行机构应建立完善的内部审计制度，确保内部审计

能够独立、客观、公正地开展工作，发现和解决风险问题。

第十八条银行机构应建立相应的风险管理部门，明确风险管理

人员的职责和权限，加强对风险的识别和控制。

第十九条银行机构应建立健全的信息系统和风险监测系统，确

保信息准确、可靠，并及时进行风险监测和预警。

第二十条银行机构应定期进行风险自查和外部风险评估，对风

险问题进行分析和整改，并向金融监管部门报告风险情况。

第二十一条银行机构应建立健全的风险事件报告和处置机制，

确保风险事件得到及时处理和处置，减少损失。

第四章风险传递机制

第二十二条银行机构应建立合理的风险传递机制，明确风险的

传递路径和责任主体，并确保风险传递的合法、合规。

第二十三条银行机构应建立有效的风险分担机制，通过合理的

担保、保险和衍生品等方式，分散和转移风险。

防范和化解风险，保护合法权益。

第二十五条银行机构应建立完善的风险管理报告制度，及时向

股东、监管部门和投资者公开风险报告。

第五章内部人员风险管理

第二十六条银行机构应加强内部人员的风险意识和风险教育，

提高员工风险管理水平和职业道德素养。

第二十七条银行机构应建立健全的内部人员监管机制，包括员

工行为规范、职业道德约束和违规行为处罚等方面的要求。

第二十八条银行机构应建立合理的岗位职责和权限体系，明确

各类员工的职责和权限，防止内部人员利用职权进行违法违规

行为。

第六章对外部风险的监测和评估

第二十九条银行机构应加强对外部风险的监测和评估，定期了

解市场、行业和经济的变化，及时调整风险管理策略和措施。

第三十条银行机构应建立有效的外部风险预警机制，通过分析

和评估，提前预警和预防风险。

第三十一条银行机构应建立风险信息共享机制，及时与其他金

第三十二条银行机构应与相关单位建立合作和信息共享机制，

共同监测和评估市场、行业和经济的风险。

第七章法律法规和行业准则的遵守

第三十三条银行机构应严格遵守国家法律法规和行业准则，加

强自身的合规管理，避免违法违规行为。

第三十四条银行机构应建立健全的法律风险管理制度，及时了

解和解决法律风险问题，保护合法权益。

第三十五条银行机构应加强对行业准则的遵守，严格按照行业

标准和规范开展业务活动，营造公平竞争的市场环境。

第八章监督和评估

第三十六条银行机构应接受金融监管部门的监督和评估，按照

相关规定向监