数字普惠金融、过度负债与家庭财务风险.pdfVIP

*

、

数字普惠金融过度负债与家庭财务风险

:。

摘要数字普惠金融在降低家庭金融准入门槛的同时也增加了家庭的财务风险基于年

CHFS2013-2019

,

微观调查数据进行实证检验以家庭过度负债为研究重点分析数字普惠金融对家庭财务风险的影

,。,

响探究数字普惠金融对家庭部门财务风险的影响机制与作用路径研究发现数字普惠金融通过

,,

增加家庭高风险型债务的方式扩大家庭过度负债风险进而导致家庭偿债能力与资产流动性降低

。,

增大家庭财务风险进一步研究发现中低收入家庭与农村家庭等财务弱势家庭更易受到数字普惠

。,

金融影响从而导致过度负债与财务风险扩大政府应完善数字金融监管制度加强社会金融福利保

,。

障体系建设引导数字普惠金融市场良性发展

:;;;

关键词家庭负债行为过度负债数字普惠金融财务风险

,,

自改革开放政策实施以来我国经济发展迅速然而在国民经济高速增长与居民生活水平的迅速提

,、。,

升下我国经济发展不平衡不充分的问题也依然严重要实现经济高质量发展就亟须解决财富分配

。,

不平衡问题作为普惠金融的重要载体与实现工具数字普惠金融被部分学者视为具有缓和财富分配

[,]

12

。,、,

矛盾的潜力相较于传统金融模式数字普惠金融基于大数据移动支付等数字技术能够有效地

,。,

解决交易双方间信息不对称的问题降低信贷交易成本与信贷市场准入门槛然而居民对数字普惠金

,。

融服务的使用一方面相当程度上扩大了家庭的负债规模另一方面也增大了其陷入财务困境的概率

,,—,

从数据上看根据中国人民银行金融统计数据报告披露的住户贷款数据20132022年中国住户贷款

①

,,。

总额由19.86万亿元增长至74.94万亿元年均增长率16.58%且该增长趋势逐年扩大这说明在