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农村金融服务论文4篇

第一篇

一、现代农业需要现代金融服务

（一）金融服务构成现代商品农业的主要生产要素

传统农业是自给自足的农业，农民生产的自给消费需要的产品，而不

是用于以交换为目的商品，产品生产一般是够自己和家人消费就行，由于

生产数量少，所需的资金投入很少。如果是以扩大规模的商品生产，就需

要投入一定资金。这就需要银行提供金融服务。农业货款需要抵押，一般

是以土地价值和级差地租平均价格作为抵押。农业贷款以低息扶持，国家

对从事农业贷款的金融机构实行利息补贴。所以农业土地银行的贷款往往

带有政策银行性质。它不同于以利润为目的纯商业银行。它是以扶持农业

生产为目的。越是进入现代后的农业越是一个脆弱产业，它的发展离不开

金融机构的服务，尤其离不开政策性金融机构的服务。如同工业、商业一

样，资金是构成现代农业生产的基本要素，没有资金，只可以发展自给农

业，不可能发展现代型的专业化、规模化和商品化的农业。

（二）金融服务是从传统农业向现代化机械化和信息化升级，做大做

强现代农业的法宝

从传统农业向现代农业转型，就是生产手段和生产工具的革命，专业

化和规模化发展所要求的从机械化到信息化的技术升级，都需要资金投放，

作为农业组织，无论是集体组织还是家庭农场，农业的利润率很低，大多

是靠政府补贴而勉强维持，因此一般都没有多少积累投入农业的技术升级

和农业生产设施及设备的购买。如果需要购买这些技术设备必定是需要金

融机构提供贷款服务。然而，现实生活中，由于农业是脆弱产业，受国内

外商品供求关系影响，价格波动很大，存在的风险较大，一般商业银行是

不愿意提供贷款服务的。

（三）金融服务，可以提高农业经营水平

传统农业是自给农业，投入不计产出，而现代农业是讲求成本管理，

投入产出核算的，农业金融机构提供以土地为抵押物的贷款，虽是低息的，

但不同于免费赠予，毕竟是要偿息还本的，为了偿息还本，贷款者就要用

心经营好农业，力求微利，至少保本，才能使生产能够进行下去。所以农

业金融服务，既是对农业的服务也是对农业的约束力和促进其商品属性的

发展。

（四）金融服务有利促进家庭农场经济的形成与发展

家庭农场是迄今为止所有进入现代化国家发展现代农业的成功之路。

中国要全面实现现代化，通过发展家庭农场来实现现代农业是不可回避的

必然选择。这个过程就是小农业向大农业集中的过程。即由分散的小农经

济向集体的家庭农场转变的过程。家庭农场经济要实行土地的集中，就需

要有农村土地银行提供金融服务。否则，家庭农业农场就无法扩大生产规

模和实现扩大再生产。因此，还需要发展农业保险业，降低发展家庭农场

的规模农业的风险，为农业提供保障。

二、创新农村金融服务，促进传统农业向现代农业转型

土地银行就是以服务农业农民和农村经济发展服务为宗旨的专业性银

行。由于长期对农村金融服务的忽视，以及计划经济时代的农村信用合作

社的实践的失效，对建立新型的农村金融服务网络的建设，可以说是从头

做起，面临的困难和挑战是许多的。首先，创新农村金融要解决两个基本

问题：一是农村金融的主导形式，是民营为主还是国营或集体为主导。二

是如何提高农民的信用度和降低农村信贷风险问题。因为农村金融面对的

大量的单家独户的农业小农户，一般除了土地外还有值钱资产可供抵押，

农村金融机构如果是民营机构，难以主动进入，如果是国有或集体的银行，

则要考虑收益问题。还有农村金融是否真正扎根农村为农村服务，还是充

当跳跳板，名存实亡的，农村金融服务成为走过场的游戏。土地银行的主

体以股份合作性质，坚持以农民的土地抵押来获得为期5至10年期的低

息贷款。主办主体应以多村镇集体和民资等多元产权主体合作发展为主，

国家部门和省市区县镇政府扶助为辅。也可以发展以村民入股方式的农村

金融合作社、土地银行等金融组织。农民以土地抵押从金融合作社或土地

银行中贷款。以5至10年的中长期贷款为主。并建农户贷款的信用评价

体系。使村民既是金融合作组织的参股者，也是接受金融合作组织贷款的

受益者。形成约束机制，以利于农村金融服务业的长期发展。其次，中央

和省政府主要提供土地银行组建创立的开办费用。而业务开展的利息收入

主要用于维持业务运转。包括支付管理人员工资和设施维护费用等，农村

土地银行是公益性为服务宗旨，不以盈利为目的，但并不意味着可以任其

严重亏损。土地银行要本着精打细算的原则，维持银行的业务收支平衡，

在一些欠发达地区，因为业务量和还贷能