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产业链金融商业模式创新

产业链金融商业模式的创新方向

为了进一步促进产业链金融的开展，克制开展过程中存

在的缺乏，商业银行应该着力推动产业链金融的六大创新〞，

即：统筹实施产业组织管理、健全交易信息监控体系、联动

批量开发全产业链客户、搭建产业链的大产品平台、契合产

业链客户效劳需求、建立产业链风险控制体系。

面向市场，统筹实施产业组合管理

一是科学选择产业，找准目标客户。完整的产业筛选链

由区域经济开展特点、产业开展特色、银行战略目标与客户

资源、金融合作潜力和产业链风险的可控性五大要素构成。

具体来看，就是要围绕区域经济开展特点，以分支行为市场

触点，结合银行自身的战略定位和战略目标，充分利用已有

公司客户和小微客户资源，形成产业链池。二是联动效劳产

业上下游。依托产业链集中化运作电子平台，实现跨区域、

跨行业效劳上下游企业，由点带面地进展业务组织和批量开

发，不断细分客户群。针对不同客户群差异化需求，设计模

块化效劳流程，定制个性化、标准化的金融产品，实现信息

整合和产品整合。三是组合配置不同产业以分散风险。根据

资产组合管理理论，不同产业开展特点、阶段以及地域分布，

应采用多种产业链组合配置模式，以到达分散风险的目的。

整合信息，健全交易信息监控体系

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在商业银行主导下，依托于电子化协同运作平台，搭建

交易信息监控体系，通过对产业链不同节点上商流、物流、

资金流的信息整合，消除产业链信息不对称，使商业银行的

潜在客户实现爆发式增长。

商业银行交易信息监控体系包含三个层次：一是信息对

接层，二是信息共享层，三是信息利用层。在充分整合各节

点信息的根底上，通过建立交易信息监控体系，商业银行有

效加强对物流、资金流、信息流的实时监控，可以实现：利

用历史交易信息择优预筛目标客户；根据具体交易分散发放

融资；通过交易信息跟踪了解交易执行情况，实时监控风险；

以交互验证信息实现实时风控，降低对核心企业信用依赖；

及时跟踪异常信息，建立全产业链风险预警机制。

强化营销，联动批量开发全产业链客户

在产业专家、营销专家和金融专家组成的智库支持下，

打造一体化营销团队，推行全面客户覆盖模式，联动开发、

批量开发产业链上下游企业客户。

多方合作，搭建产业链的大产品平台

产业链金融本质上是由金融机构和非金融机构组成的

金融效劳生态圈，其效劳对象由单一企业转变为链群企业，

效劳主体由银行转变为金融效劳链，效劳容也由单一信贷转

变基于产业链金融大产品平台的综合性效劳。

在产业链金融活动中，除了产业链上的企业和银行之外，

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还有许多第三方机构，如物流监管商、交易平台、保险公司、

担保公司、行业协会、评估公司、拍卖公司等等。这些机构

在产业链的不同环节，发挥着各自的专业优势，与银行共同

提供综合性效劳。

产业链金融效劳开发的核心是在信息整合和产品整合

的根底上，不断改良运营，实现作业一体化和效劳一体化，

为链群企业提供高效效劳，提高客户价值体验。

作业一体化，即实行产业链金融各环节作业流程的一体

化，契合产业链客户群体的高效、快捷效劳需求。开展产业

链金融效劳的主要包括系统调查、集中作业、档案统一管理

等环节。

效劳一体化，即打造一体化的产业链金融售后效劳体系，

提升客户价值体验。

明确风险点，建立产业链风险管理体系

基于对全部参与者、全交易流程信息的整合，产业链金

融可以构建风险回避一风险控制与转移一风险评估与止损’’

三位一体的风险管理体系。

业务模式创新，由跑马圈地到专业化聚焦

规划先行。深入研究区域经济特点，摸清产业链的长、

宽、高〞，明确产业链的目标行业、商圈和客户群，由点带

面地进展业务组织和批量开发，细分市场、细分客户群，精

耕细作，以规划引导专业化、批量化开发。先后完成淮海经

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