原创保险方案设计.docx

原创保险方案设计

班级：金融0801

设计人：崔勇

目录

引言 2

家庭情况介绍 3

针对性产品推介 4

祥云二号保障计划产品形态 4

1、一张保单保全家”概念 4

2、“爱家之约家庭保障计划(幸福版)”的三大特点 5

3、“爱家之约家庭保障计划(幸福版)”七大优势 5

4、爱家之约家庭保障计划(幸福版)”五大组合 6

投保规划 7

总结 8

引言

尽管老年还是比较遥远的话题，但假如及早投入保险，趁着年轻交费低，早做打算，为以后做些准备，能够减轻将来的压力，保障退休后的生活品质，寻求一个良好的途径，保证晚年生活质量，让未来的老年生活锦上添花。还是要提早

计划为好!

现在的生活尽管很自在，但随着年龄增大，身体状况将下降，将来中老年人的常见疾病与各类意外随时都可能袭来，如何减轻疾病、意外风险所带来的痛苦与负担，保护生命尊严又能使用灵活方便呢?假如患有疾病没有足够的资金就不

能及时治疗，幸福美满的生活岂不陷入逆境?谁能不生病呢?不能不防。

疾病是每个人必需计算的生活成本。由于疾病的发生无法预知，风险来自哪

里?生活环境严重污染----不良生活习惯---长期缺乏运动----紧张的工作压

力。

人一生中患“重大疾病”的可能性高达72%!重大疾病直接威胁着人们的生命，其中癌症、脑中风、心脏病是导致死亡的要紧原因，约占死亡人数的60%以上，即人的一生中有三分之二的机会罹患“重大疾病”。每年造成的死亡率达

4%左右，造成的死亡人数高达500万人。

家庭情况介绍

有三口之家，父亲：无任何保险，四十岁左右，私人业主，年收入一百万左右。母亲：全职主妇，无收入，有社保。孩子：上大学，没有保险。从上述资料能够看出，父亲为中上等收入家庭，且父亲为家庭的经济支柱。几乎所有中等收入家庭的财务需求是大致一样的，基本包含日常生活费用、购房费用、子女教育费用、养老费用与医疗费用五大类，家庭财务的管理目标也都是不断提高生活品

质。

目前理财工具多种多样，功能也各不相同，但理财中不可忽视的是稳健与安

全。

就父亲的家庭来看，尽管目前有不错的住房与每月有一定的现金节余，但抵御风险的能力并不强。母亲无经济来源，完全靠父亲支撑家庭。儿子还要上大学，

需要一定的开销支撑，假如家庭失去父亲的收入将不可想象。

为实现家庭财务管理目标，首先应提高家庭的抗风险能力，其次可根据自身能力来使资产增值。因此建议父亲首先购买合适而周全的保险，以高保额、高保

障来提高家庭的抗风险能力。

因父亲的家庭还在成长期，与父亲为家庭要紧经济来源者，故建议家庭年保费支出占家庭年收入的10%左右，同时50%以上的保费用于父亲本人，由此能

够为家庭建立起安全系统。

针对性产品推介

祥云二号保障计划产品形态

产品名称

祥云二号保障计划

主险/附加险

投保年龄

18-50周岁

保险期间

至70、80周岁

交费期间

趸交、10年交

交费方式

趸交、月交、年交

投保规则

简单核保，免体检

保险利益：

身故保险金：1、被保险人一年内非因意外身故，按投保人已缴的保险费之与向被保险人的受益人给付身故保险金，保险合同终止。2、被保险人因意外或者一年后身故，按照合同约定的保险金额向被保险人的受益人给付身故保险金，

合同终止。

重疾保险金：1、被保险人一年内患有合同约定的32种重大疾病，按投保人已缴的保险费之与向被保险人给付重大疾病保险金，合同终止。2、被保险人因意外或者合同生效一年后患有合同规定的32种重大疾病，按照合同约定的重大

疾病保险金额向被保险人给付重大疾病保险金，合同终止。

生存保险金：被保险人平安健康活至70周岁或者80周岁，给付满期生存保

险金(即所缴保费之与),保险合同终止。

爱家之约家庭保障计划(幸福版)产品简介

1、一张保单保全家”概念

《爱家之约》——一张保单保全家，突破了传统寿险中以“个人”为投保单位的陈式，是以家庭为投保单位，以家庭经济支柱为投保人，家庭所有成员均可成为被保险人的保险，能够满足全家人的保障需求，大大简化了投保手续，也方

便保险单的后期管理。而且还能随着家庭需求的变化，时时优化，不断升级.

2、“爱家之约家庭保障计划(幸福版)”的三大特点

一张保单保全家，省钱，省事又省心。

省钱：平均为家庭节约10-20%的保费。

省事：投保简便，一人买主险，全家附险随便选。

省心：附险可独立连续，保单可升级。年缴

3、“爱家之约家庭保障计划(幸福版)”七大优势

(1)一张保单保全家

“爱家之约”突破传统寿险的以“个人”为投保单位的陈式，以“家庭”为投保单位，涵盖身价、意外、重疾、养老、教育、医疗保障及保费豁免、理财等

多种功能。让家庭拥有全面的保障且更加快捷、简单、实惠，也方便后期管理。

(2)一人选主险，全家附险随