现金收付流程和清分整点规范实施方案.docx

现金收付流程与清分整点标准一、现金收入流程

(一)审查凭证

收入客户缴存的现金，对按规定需填单的应认真审核缴款凭证上各项要素是否填写清晰、齐全，大小写金额是否相符，发现不符应要求缴款人重新填写缴款凭证，现金柜员不

得代缴款人填写或更改缴款凭证。

(二)核验大数

按客户缴存现金实物券别顺序，由大到小点捆、卡把、逐张清点尾数加计金额总数，与客户填写的现金存款凭条或

客户口述金额核对。

(三)清点细数

核验大数无误，按券别依次清点整捆、整把现金，并按规定挑假、剔残。清点现金时，应按人民银行?不宜流通人民币挑剔标准?进展挑剔、回笼残损票币。一笔款项未收妥前，不得与其他款项调换，如同时收入数笔缴款时，也不得

与其他尚未清点的票币进展调换、混淆。

(四)找尾零款

核对款项无误后如需找零，应按要求进展找零配款操

作。

(五)过失处理

发现客户缴款有误，须立即向缴款人说明，需要填写凭

证的由缴款人重新填制正确凭证，并登记?现金长短款登记

簿?。

(六)记账并打印凭证

款项清点无误后，按要求记账并打印凭证，加盖业务印

章，将存款凭证及回单联交客户并提示客户确认金额。

(七)现金入箱

将收妥的现金按券别和残损情况分别入箱保管，做到一

笔一清，安全保管。

二、封包收款

对公司客户交存的现金无法即时或当面清点的，可签订协议办理“封包收款”(客户不在场，银行按照协议规定办

理的收款)。

(一)“封包收款”双方必须签订收款协议，协议必须明确双方责任、入账时间、封包要求、过失处理方法、银行

清点要求等。

(二)拆封和清点封包现金必须在监控录像条件下进展，现场必须有两人(含)以上，清点中发现过失，换人复

核。

(三)接收的封包现金如果不能当天拆封清点，应办理

手续入库保管。

(四)封包收款的入账金额以清点完毕的实有数为准。

(五)个人存款一般不得使用封包收款业务。

(六)封包收款非当日入账的，应注明非营业时间收款。

(七)清点中如发现过失按银行与客户双方签订协议的

有关条款处理。

三、现金付出流程

(一)审查凭证

现金柜员办理现金付出业务，应按规定审核取款人提交的支付票据及其签章的真实性、完整性和有效性，大额现金

支取是否经有权人审批、签章。

(二)记账并打印凭证

操作无误后，按要求记账并打印凭证，加盖业务核算用

章。

(三)配款

付出现金需拆把付零时，必须先行清点，清点无误前方可丢掉腰条，银行封签对外无效；付出现金应做到合理搭配

券别，满足客户合理需求，配款复核平衡后，方可对外支付。

〔四〕将款项交付客户

付出现金，应当客户面复点，如整捆现金客户坚持不过点钞机的应提示客户可以使用营业场所为客户提供的点验

钞设备进展数额核对和真伪验证。

(五)付出现金时应注意问题

柜员付出现金需经过清分机清分，且符合人民银行关于

流通券的流通标准，制止将残损币、反宣币付出。柜员在付