三口之家保险理财规划.pdf

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我们准备用几种案例来阐述三口之间理财规划的差异，分别选取了收入上下和孩子受教育

情况不同的几种情况。

总概：

当一个小生命勇敢降生的时候，相信每一位做父母的都会感到无限的喜悦和沉甸甸的责任。

为孩子创造一个安康的成长环境，成为影响家庭决策的重要因素，稳定也成了压倒一切的要

求。

在理财目标上，一方面要增加孩子教育金等支出的预算，另一方面要考虑提高资金的平

安性，防止出现投资失败引起的财务危机。所以比照二人世界的情况，也要调整一下投资比

例。

投资理财组合建议

投资比例，高风险占20%-30%，固定收益占50%，保本占10%，保险占10-20%。

高风险投资包括股票、期货、外汇、房地产等方面的投资。。

固定收益包括基金、债券、银行储蓄等方面的投资。

保本包括活期存款、现金等。

以固定收益投资为主体，减少高风险投资、提高保险额度，是这个时期理财规划的特点。

值得注意的是，孩子出生带来很多支出，如果日常消费没有方案，经常会造成浪费，使得经

济状况窘迫。所以建议各位初为父母的朋友，要特别注意控制消费，该花的钱不能省，不该

花的钱不要花。〔当然教育投资绝对是回报率最高的投资，无法用数字估计，我举双手赞成

在这方面花大钱〕

保险规划组合建议

教育金保险规划请参考“金色年华儿童保险理财规划〞。

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对夫妻双方来说，保障*围和二人世界时差不多，只是因为家庭增加了一位重要成员，

所以当然数额要增加了。

案例：

〔1〕小康家庭，孩子刚受教育：

陈先生夫妻是一个令人羡慕的三口之家，今年均为36岁，有一个读小学一年级的女儿，今

年7岁。陈先生在一家外资企业做部门主管，月薪5000元，年终奖金40000元；妻子是*

事业单位财务主管，月薪4000元，年终奖3８00元。双方都有社保，陈先生有一间**市区

石库门亭子间(仅有使用权)出租中，每年的租金收入7200元，如现在出售能卖到18万元。

一家人目前在外环购置一套60万元的新房，首付30万元，贷款30万元分20年还，还款

额度2500元/月。

陈先生家庭财务支出比拟稳定，女儿一年的教育费用(含辅导班支出)在1万元左右，太

太办的美容卡每年需要5000元，一家人平均每月的日常生活开支为3000元，家庭应酬支

出平均每月500元，每年旅游支出1万元。

家里有即将到期的定期存款13万元，活期存款2万元。陈先生夫妻除房贷外目前无其

他贷款。除社保外夫妻二人没有投保其他商业保险，女儿的人身意外保险是学校统一缴纳的。

理财目标

目前，陈先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题：

1.陈先生夫妻觉得最近房价已经有所回落了，因此考虑用于出租的这处房产是现在出售

还是留着。

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2.陈先生想知道拥有社保，风险保障是否完备，如果缺乏，还需要补充哪些保险。

3.准备孩子的教育金，希望孩子在国内读到研究生毕业。孩子到读大学还有差不多11

年的时间，目标额度为40万～50万元。

4.陈先生希望准备一份退休金保障年老的生活品质，希望55岁退休，届时积攒资金的

目标额度为60万元。

财务状况分析

总体来看，陈先生家庭属于收入、结余都处于中等水平的家庭，财务状况较好。但是该

家庭财务状况中也存在一些问题，主要包括：流动性比率过高、家庭成员和财产的风险管理

保障不充分、收入有限、理财意识欠缺,如果想顺利地实现陈先生的理财规划目标，还需要

仔细规划。

理财规划方案

(1)现有出租住房的规划

因考虑陈先生的出租房是石库门的老房子，将来可能会遇到拆迁而房价升值，故建议暂

时不急于出售该房。

(2)家庭成员的保险保障方案

陈先生夫妇由于已经有了社保和较好的单位福利，因此主要考虑寿险、意外险和重大疾

病保险。建议陈先生夫妇每人购置保额为20万元的重大疾病保险，二人保费支出10000

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