非融资担保监管细则.pptx

非融资担保监管细则制作人：XXX时间：20XX年X月目录第1章概述

第2章非融资担保监管细则

第3章非融资担保风险管理细则

第4章非融资担保服务质量管理细则

第5章非融资担保信息披露管理细则

第6章总结01第1章概述非融资担保定义非融资担保是指在借款人与出借人之间，由担保人为借款人的债务向出借人提供担保的一种信用担保方式。非融资担保的作用提高借款人的融资成功率降低出借人的风险促进金融市场的稳定和发展提高出借人对借款人的信任度减轻金融市场风险提高借款人的信用度和还款意愿非融资担保的分类信用担保01以担保人的信用为基础质押担保02以担保物为基础保证担保03以第三人的法定责任为基础非融资担保市场的背景中国非融资担保市场的起步较晚中国非融资担保市场的发展速度较快中国非融资担保市场的规模较大2005~2009年年均增长达30%2015年总保证金余额超过2万亿元2000年后逐步形成起来非融资担保市场的现状现状趋势市场竞争加剧

盈利模式单一

客户结构单一担保业务与资产证券化、信托、股权众筹等业务融合趋势明显

金融科技的逐渐应用，提高客户体验

行业监管趋严，规范市场秩序非融资担保监管概述监管部门监管方式监管目标定期监测、现场检查、信息披露等方式促进行业健康发展，保护消费者权益中国银保监会非融资担保监管机构非融资担保监管机构银保监会负责对非融资担保机构进行监管，重点监管非融资担保公司的资本充足率、业务风险、保证金管理等方面。非融资担保监管法律法规《担保法》《非金融机构支付服务管理办法》《非融资担保机构监督管理暂行办法》对第三方支付机构的资本金、业务范围、业务安全等方面做出了规定对非融资担保机构的准入、资本金要求、业务规模、资金使用等方面做出了规定明确了担保的法律地位和担保的权利和义务非融资担保风险评估评估内容评估方式风险管理评估结果财务指标分析

信用风险评估

业务风险评估内部评估

第三方评估风险等级评定

风险应对方案划分风险等级

制定风险管理制度

建立风险管理团队非融资担保风险应对保证金要求多元化业务风险补偿机制拓展业务范围，分散风险建立风险补偿基金等机制，缓解风险严格执行保证金管理规定，控制风险02第2章非融资担保监管细则非融资担保申请申请程序申请条件申请材料1.担保人具有独立法人资格；2.有足够的担保能力；3.具备合法合规经营资质。1.法人营业执照、组织机构代码证等证照及副本；2.财务会计报表和审计报告；3.担保计划书等相关材料。1.填写申请表格；2.提交申请表格及相关资料；3.等待审批结果。非融资担保审批审批程序审批时间审批结果一般情况下，申请人提交申请后10个工作日内完成审批。通过：签署担保合同并进行担保；拒绝：告知申请人，并说明原因。1.初审；2.现场考察；3.风险评估；4.终审。非融资担保发放发放流程发放条件发放方式1.被担保人在合同规定范围内；2.担保人能够履行自己的还款义务。1.按照被担保人的贷款需求直接向贷款机构支付；2.向被担保人的账户直接支付；3.其他方式。1.签署担保合同；2.按照合同约定解除担保方式或支付担保金。非融资担保管理管理要求管理流程管理内容1.风险管理流程；2.业务管理流程；3.财务管理流程。1.担保管理制度；2.担保管理流程及操作程序；3.担保管理的财务制度。1.严格审核担保人的资信情况；2.及时评估担保风险；3.开展风控定期检查。担保的定义担保是指担保人为借款人提供担保，承担相应的责任，保证借款人的借款本息得到还款。非融资担保的分类信用担保01基于担保人的信用实力，为被担保人提供担保。保证担保02担保人对借款人的还款行为承担连带责任。抵押担保03将财产抵押作为担保，出现借款违约时，担保人有权处理抵押物保证贷款本金得到偿还。非融资担保的适用范围非融资担保适用于企业为取得银行贷款、发行债券、采购资产等非融资活动提供担保。非融资担保的优缺点优点缺点风险提示提高了企业融资的成功率。

降低了企业融资的成本。

有利于提高企业信用。

缓解了企业融资中的抵押担保压力。担保费用高。

担保期限长。

担保难度大。

对担保人资信、企业信用等有较高要求。非融资担保属于有风险的业务，担保人需要谨慎甄别，注意风险管理。

在进行非融资担保业务时，需要了解相关法律法规的规定，确保合法合规。

非融资担保业务涉及风险较大，需要有足够的风险意识和应对能力。03第3章非融资担保风险管理细则风险评估风险评估程序风险评估要素风险评估结果担保企业、担保业务、担保金额等评估报告、风险等级、风险提示评估内容、周期、方式风险管理风险管理程序风险管理措施风险管理效果业务管控、风险预警、数据分析等业绩指标、风险控制率、客户满意度管理流程、责任分工、监测频率风险应对风