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三个办法一个指引：项目融资业务指引要点背记（强化练习）

1、问答题?简述出口信贷的有利之处。

正确答案：（1）、在买方信贷协议签字后，在协议的有效期内利率固定，有利于成本核算，避免通货膨胀的消极影响。

（2）、利率水平较低。（江南博哥）

（3）、所得贷款可用于机械设备和技术购买，这正好符合工程项目融资的要求。

（4）、出口国竞争激烈，项目单位可以选择一个对己最有利的出口信贷方案。

2、单选?贷款期限主要根据借款人的项目建设需要、投产后现金流预测、还款能力和贷款人的信贷资金平衡能力等，由借贷双方协商确定，一般不超过（）.

A.5年

B.8年

C.10年

D.15年

正确答案：B

3、问答题?简述契约型合资结构的特点。

正确答案：（1）、每个投资者直接拥有项目资产的部分所有权，并有权独自处理其投资比例的项目最终产品。

（2）、一般通过成立的项目管理委员会对项目实施管理。

（3）、投资者之间是一种合作关系，合作的目的不单纯是获得利润，而是根据协议取得相应份额的产品。

（4）、可以有效的分配和利用税收优惠。

（5）、融资安排的灵活性。

（6）、项目经营所需的资金有一种被称为“资金支付系统”的机制来提供。

4、单选?贷放分控是指商业银行将贷款审批与贷款发放作为两个独立业务环节，分别管理和控制，从而改变我国银行业传统信贷业务操作中贷款审批与贷款发放不分的弊端，以达到降低信贷业务（）的目的。

A.操作风险

B.系统风险

C.市场风险

D.国家风险

正确答案：A

5、单选?银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的（）保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。

A.第一顺位，

B.第二顺位，

C.最后顺位，

D.没有要求.

正确答案：A

6、问答题?按照《项目融资业务指引》第十四条规定，贷款人应当如何设计合同条款，进而有效控制项目融资风险？

正确答案：《项目融资业务指引》规定，贷款人应当按照《固定资产贷款管理暂行办法》的有关规定，恰当设计账户管理、贷款资金支付、借款人承诺、财务指标控制、重大违约事项等项目融资合同条款，促进项目正常建设和运营，有效控制项目融资风险。

7、问答题?《项目融资业务指引》是否是法律？

正确答案：《项目融资业务指引》以《中国银监会关于印发项目融资业务指引的通知》（银监发〔2009〕71号）的形式下发，属于规范性文件，不属于法律。

8、问答题?项目融资与公司融资的比较分析.

正确答案：（1）贷款对象不同。

在项目融资中，贷款的对象是项目公司；公司融资的贷款对象是项目发起人。从这个角度讲，项目融资比较看重借款人的未来，而公司融资比较看重借款人的过去。

（2）筹资渠道不同。

项目融资筹资渠道多元化，公司融资渠道比较单一，一般为商业银行贷款。

（3）追索性质不同。

项目融资的突出特点是融资的有限追索权和无追索权，而公司融资具有完全追索权。

（4）还款来源不同

项目融资的还款来源是项目本身的收益与资产，而公司融资的还款来源是发起人的全部收益与资产。

（5）担保结构不同

项目融资一般需要有结构严谨而复杂的担保体系，而公司融资只需单一的担保结构。

9、问答题?请问如何理解《项目融资业务指引》中所称“贷款人”的概念？

正确答案：《项目融资业务指引》中所称“贷款人”范围包括了中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构。

10、填空题?项目发起人是提出项目，取得经营项目所必要的许可和协议，将各当事人联系在一起的一些公司、实体和人。主要包括两种：（）、（）。

正确答案：股本提供者；无担保贷款的提供者

11、填空题?无追索权项目融资是指贷款人对项目发起人无任何追索权，只能依靠项目所产生的（）作为还本付息的唯一来源。

正确答案：收益

12、问答题?简述项目融资产生和发展的原因。

正确答案：20世纪70年代末80年代初，随着世界各国经济的发展，无论是发达国家还是发展中国家，都先后出现了大规模基础设施建设和资金短缺的矛盾，这是项目融资产生的直接原因。

（1）发达国家和地区采用项目融资的原因

第一、随着经济的快速发展，人口增长和城市化水平的提高，各国对交通、电力、供水等基础设施的要求日益膨胀。但同时各国也都面临财政赤字、债务负担过重、政府投资能力下降的困境。无力承担耗资巨大的基础设施建设任务。第二、一些发达国家和地区企业私有化程度较高，而政府又允许私人企业和投

资进入基础设施建设领域，这既调动了私人投资的积极性又缓解了国家财政困难。这些都为项目融资的发展和应用提供了良好的客观条件

（2）发展中国家采用项目融资的原因对于发展中国家来说，基础产业是经济发展的瓶颈。且大多数发展中国家基础设施比较落后。发展项目融资具有重要意义。

13、问答题?简述债券融资的利弊。