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贷款后管理办法
第一节总则
第一条本办法所称的“贷后管理”是指贷款业务批准后到
结清前以保证贷款安全回收的贷款管理过程：
（一）贷后管理的主要内容：
1、系统、有效地跟踪并评估在信贷调查与审批过程已识别
的风险。
2、评估新的风险或其它可能影响贷款质量的变化，并采取
应对措施。
3、识别潜在的察觉到的信贷风险，并研究应对方案。
（二）贷后管理的主要环节包括贷后检查、风险预警与管理、
风险分类、收息收贷、客户移交、档案管理及不良贷款管理等。
第二条贷后管理应遵循以下原则：
1、坚持“调查谁经办、管理谁负责”的责任主体一致原则。
2、贷后管理与风险分类相结合原则。
3、贷后管理与客户开发/退出策略相结合的原则。
4、定期检查与动态跟踪相结合原则。
5、风险预警与保全资产相结合的原则。
第二节职责分工
1
第三条信贷部职责
（一）信贷人员职责：
1、负责贷款用途监管。
2、负责贷后检查。
3、负责风险预警。
4、负责贯彻落实预警客户的处理措施。
5、负责五级分类。
6、负责收回贷款。
7、负责配合不良资产的清收。
8、负责每季第二个月对上季信贷客户编写贷后调查情况汇
报。
9、负责其它贷后管理工作。
（二）信贷部负责人职责：
1、负责组织、督导信贷人员开展贷后管理工作。
2、负责组织对公司所有贷款客户，每年到客户所在地进行
贷款检查的覆盖率不低于50%，并独立出具贷后检查报告，报信
贷评审委员会审查。
3、负责对公司信贷资产的五级分类结果进行初步认定。
4、负责归集信贷客户的预警信号，提交信贷评审委员会，
并负责落实信贷评审委员会的处理意见。
5、负责配合银监局对个案和专项贷款业务进行的检查。
2
第四条信贷评审委员会职责
负责审核和确认信贷部贷后检查报告，监督信贷部对预警客
户风险化解措施的落实情况，负责五级分类的最终认定。
第五条风险管理部及稽核部职责
风险管理部负责督促信贷部定期开展贷后检查工作，以及逐
步完善贷后检查报告内容，贷后检查报告内容主要为分析财务状
况及非财务状况。
稽核部负责对信贷管理的相关资料进行稽核检查，稽核内容
主要为信贷档案、贷款五级分类资料、贷款本息偿还凭证、贷后
检查报告等。
第六条财务部职责
负责对借款人贷款本息逾期、账户查封冻结等异常情况及时
通知信贷部。
第三节贷后管理工作流程
第七条贷后管理流程
（一）贷款用途检查
1、包括出帐后的检查和贷款存续期间的贷款用途检查。
贷款出账后，信贷员须对贷款直接用途跟踪检查，监督检查贷
款实际用途是否符合借款合同约定用途和方式。
2、挪用贷款的处理措施
3
⑴借款人未按规定用途使用贷款的，应纳入预警管理。
⑵经批准后，信贷部门出具《挤占挪用贷款处理通知书》，
一式三份，一份送财务部门，一份送达借款人，要求借款人按通
知要求限期纠正、整改，一份借款人签收并加盖公章后取回由信
贷部门保管存档。
⑶属于担保贷款的，信贷部门出具《挤占挪用贷款处理通
知书》，一式五份，一份送财务部门，一份送达借款人，要求借款
人按通知要求限期纠正、整改，一份借款人签收并加盖公章后取
回由信贷部门保管存档，两份通知担保人，其中一份由担保人加
盖公章后取回由信贷部门保管存档。
⑷对逾期不改、情节特别严重的，根据借款合同和《贷款
通则》可以采取以下措施：
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